这家平台问题真不少：借款可达1000万，不设信披专栏，连资金存管方都存疑

    据悉，城铁在融系城铁在融（武汉）互联网信息服务有限公司（以下简称：武汉城铁在融）运营的网贷平台。城铁在融官网显示，平台于2015年5月18日上线运营。武汉城铁在融公司注册时间为2017年12月4日，注册资本6615万元。其中武汉佳野投资有限公司认缴金额为5999.805万元，持有公司93.47%股份；钟贤认缴金额为151.4835万元，持有公司总股本的2.36%。武汉佳野投资有限公司系钟贤持股93.33%的企业。

    2017年10月26日，武汉索泰能源集团股份有限公司（证券简称：索泰能源，证券代码：430752.OC）披露第二届董事会第二十五次会议决议公告，其中提到为解决公司经营资金需求，拟通过“城铁在融”网络借贷平台借贷伍佰万，期限为六十天。该借款事项还需经过2017年11月13日召开的股东大会审议通过。

但值得注意的是，在还没有到11月13日召开股东大会的时间，索泰能源于2017年10月31日就披露了公司股票自2017年11月1日起终止挂牌的公告（公司2017年9月11日，向股转系统报送终止挂牌的申请材料）。

摘牌公告披露之后，公司的上述借款事项也就没了下文。连同上述向网贷平台借款500万，索泰能源需要经过11月13日股东大会审议通过的还有其他几项公司借款事项。但也均在公司摘牌之后没了下文，由于没有相关信息披露，因此也不清楚股东大会召开情况。

尽管股东大会召开情况并不清楚，但索泰能源拟通过“城铁在融”网络借贷平台借贷伍佰万的这一借款金额，却是将“城铁在融”平台的违规行为给曝了出来。

    《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称：《暂行办法》）明确规定，网络借贷金额应当以小额为主。其中规定了同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元；同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元。

虽有上述明确规定，但不仅是索泰能源的500万元借款超过规定，在城铁在融平台上看到的其他融资项目中也多次出现同一借款人累计借款金额超过100万元上限。其中，该平台上最近一期“墨江某工程有限公司央企项目铁路产业链周转”的借款项目就有十一个标段，每次借款金额为50万元，合计也有550万元，远远超过了100万元上限。

不仅如此，该笔借款的风控也主要靠“风控人员严格审核公司资料及实地考察”，借款项目并未披露还款保障措施只显示了本次借款以工程回款作为第一还款来源。而风控信息第7条描述的“借款已由我公司全权管控该公司的资金账户”，这里描述的是借款平台全权管控借款人资金账户，是资金存管由平台控制的意思吗？城铁在融平台此处信披让人难以理解。

需要注意的是，城铁在融平台上针对不同对象分别有城铁融、城铁惠、城铁通、城铁宝四个系列的融资项目。其中前三个融资产项目的金额范围均为50万元至1000万元，借款额度高达1000万元，这明显不符合上述《暂行办法》规定。既然该平台把自己定位于网络借贷信息中介平台，那么也就应该遵守上述限额规定，合规优先，防范信贷集中的风险。

    除了上述借款额度上限外，城铁在融平台上的信披工作还存在不少问题。《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》（以下简称：《信披指引》）第三条规定，网络借贷信息中介机构应当在其官方网站及提供网络借贷信息中介服务的网络渠道显著位置设置信息披露专栏，展示信息披露内容。

需要说明的是，《信披指引》中所称的信息披露，是指网络借贷信息中介机构及其分支机构通过其官方网站及其他互联网渠道向社会公众公示网络借贷信息中介机构基本信息、运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者咨询投诉渠道信息等相关信息的行为。

虽然在城铁在融平台“关于我们”一栏下能看到一些平台的基本信息，但在该平台显著位置并没有设置信息披露专栏。此外，该平台的信披工作也做得马虎。

首先是平台上线运营的时间，资料显示，城铁在融是由武汉城铁在融公司运营的网贷平台。城铁在融官网上显示，平台于2015年5月18日上线运营。比较疑惑的是，根据国家企业信用信息查询系统显示，武汉城铁在融公司的成立时间为2015年12月4日，从上述两个时间来看，城铁在融平台上线运营的时间早于运营公司成立的时间，此处是信披错误还是有其他说法，不得而知。

    城铁在融官网上显示，平台和贵州银行于2017年5月31日签订了《网络借贷资金存管业务合作协议》，并称“在资金银行存管模式下，客户的资金不在平台流转，能够有效隔离平台与投资人的资金，平台全程无法触碰资金，杜绝了资金池的产生。”其中提到平台全程无法触碰资金，但是上述“墨江某工程有限公司央企项目铁路产业链周转”的风控描述却是“借款已由我公司全权管控该公司的资金账户”，都已经全权管控借款公司的资金账户了，还怎么做到“全程无法触碰资金”。

此外，值得注意的是，城铁在融虽与贵州银行签了业务存管协议，但该平台目前的资金托管方并非是贵州银行，而是汇付天下。资料显示，城铁在融平台将投资人资金委托第三方机构汇付天下管理，要在城铁在融平台借钱，需要在汇付天下支付平台开立账户。

同时，随着贵州银行宣布因业务转型，宣布将于3月底彻底退出P2P平台资金存管业务的消息传来，没有商业银行作为其平台的资金存管方对城铁在融平台来说是硬伤。根据《网络借贷资金存管业务指引》规定，各网络平台需由商业银行为平台借贷业务提供资金存管服务。很明显，城铁在融目前的资金托管方并非是商业银行。

在网贷平台整改备案的大背景下， 城铁金融仍有借款额度超限；未设置信披专栏、信披工作不准确、充分；资金存管方非商业银行这些不合规问题存在，不仅是整改备案工作做的不到位，这距城铁在融自己披露的打造“高效、专业、规范的互联网金融服务平台，服务国家“一带一路”战略的企业愿景还有很大差距。