艺术品保险：外资倒逼

正当国内艺术品保险业务停滞不前时，却因丰泰保险这家外资保险公司的挺进而复又变得热闹起来。丰泰的进入，能否推动国内艺术品保险市场的发展？

庞大且损坏概率和修复难易大不相同的艺术品，使得艺术品保险成为一个大难题。正当国内艺术品保险业务停滞不前时，却因外资保险公司的加入而变得热闹起来。近日，法国安盛集团旗下的安盛艺术品保险与丰泰保险（亚洲）有限公司上海分公司联手宣布进入中国艺术品保险市场，而该公司的介入能否推动国内艺术品保险市场的发展，备受市场关注。

　　没人敢吃的“大蛋糕”

近年来，我国艺术品拍卖市场中用“亿元”做单位的拍品已不罕见，而自2010年起，我国也超越英国成为仅次于美国的全球第二大艺术品交易市场。文化部统计数据显示，2010年我国艺术品市场交易总额高达1694亿元，如按1%的保险费率和50%的艺术品投保比例来计算，保险公司一年约可从中收取高达8.47亿元的保费。由此可见，艺术品保险正在“烘焙”一块增长潜力非常巨大的“蛋糕”。

然而，在这一块巨大的“蛋糕”面前，由于艺术品市场存在专业门槛高、价值巨大、风险集中、估值困难等技术壁垒，以及国内藏家缺乏买保险意识、机构无钱买保险及保险公司无丰富产品等诸多原因，竟然还没有人敢动起“刀叉”。

虽然，早在2011年1月份，保监会网站就已发布《关于保险业支持文化产业发展有关工作的通知》，明确提出包括艺术品综合保险、演艺活动财产保险、文化企业信用保证保险等在内的11个试点险种并确定人保财险、太平洋产险和中国出口信用保险三家作为试点保险公司，但时隔一年多，艺术品保险在保险市场上依然显得那么“冷门”。几家涉及艺术品保险的公司主要通过财产险保单方式来运作，且由于承保能力受限，这些公司还需通过与国际艺术品保险商进行合作来分保，业务发展的缓慢让很多翘首以待的收藏界人士大失所望。

虽然有部分国内保险公司已开始尝试承接大型展览和拍卖活动的艺术品保险，但无论是保险范围还是保险金额，都与实际需求之间存在着相当大的差距，且国内针对私人收藏艺术品的保险产品尚未面世。目前国家相关部委已多次表态鼓励保险公司支持文化产业发展，然而，由于艺术品持有者、展览主办方等保险意识不强以及保险公司的承保经验不足，导致这一市场的活力不足，此前发生的故宫“碎瓷门”就凸显了中国艺术品保险的缺位。

安盛集团丰泰保险（亚洲）有限公司上海分公司副总经理袁颖晖

　　多原因导致国内产品缺位

“造成国内艺术品保险停滞不前的原因主要体现在承保前、保期内和出险后等环节。”安盛集团丰泰保险（亚洲）有限公司上海分公司副总经理袁颖晖在接受本刊记者采访时表示。

他说，目前在承保前第三方机构主体资格并不明晰。艺术品保险在投保前的鉴定评估是最大的难题，投保人与保险公司往往会产生较多的争议，而评估结果必须符合艺术家目前市场价格的定位，不能过度偏离市场价值。“对于艺术品保险而言，除了可以通过相关的数据库了解到艺术品价值外，还可以通过专业的有公信力的第三方机构，经由专家鉴定，并由公司出具鉴定报告，第三方的主体资格必须明晰。”袁颖晖表示。

同样，国内对于艺术品在保期内的风险管控、防损服务也缺乏经验。袁颖晖认为：“国内艺术品风险管控缺乏市场经验且没有数据参考，加之保险公司承保能力有限并缺乏再保险公司的支持，国内艺术品保险市场一直没有形成规模。艺术品的保险费率很难界定。”此外，袁颖晖认为艺术品出险后的承保能力和修复机制更有待考验。目前，拍卖公司和博物馆是销售艺术品保险的重点，但双方对此都显得很谨慎。原因恰是艺术品保险数额很大，充分考验着保险公司的承保能力。

“对于保险公司而言，艺术品保险优先考虑的是修复原则。通常，大部分出现损坏的艺术品都可修复，但修复后会有部分折价贬值。由此保险赔付的是修复费用加价值降低的那部分费用，也就是投保标的恢复到受损前的状态所需要支付的费用。艺术品损坏后的价值很难估计，修复后的价值更是缺乏数据参考。这些环节都很容易产生纠纷。”袁颖晖说，“在鉴定评估环节中，国内还缺少具备主体资格的第三方评估机构，在出险后又面临艺术品修复领域人才的空白。这些都限制了中国艺术品保险市场的发展。”

　　外资险企抢先试水

正当国内艺术品保险业务停滞不前时，外资险企却开始挺进这一市场。已在我国开展业务达十五年的丰泰保险，在其庆典上最出彩的亮点当属已收到中国保监会关于开展艺术品保险的批准，可在国内推出包括企业及私人收藏艺术品、艺术品展览及运输的保险产品，以及博物馆艺术保险。

此前，我国并没有针对私人收藏家的艺术品保险，因此丰泰保险对于国内艺术品保险市场的“试水”，无疑意味着我国私人艺术品收藏家“无处投保”的状况将大为改观。据袁颖晖介绍，除上述两张保单之外，针对博物馆艺术品保险、商业画廊及拍卖行艺术品保险的两张保单经营许可也正在申请准备中，而申请成功后，这4张保单将构成丰泰保险艺术品保险的主要险种。“丰泰承保的艺术品包括油画、水墨画、书法作品、雕塑、古董、乐器、名贵酒品等，承保范围包括展览、借展、运输、暂时仓储、布展及卸展等过程。其中，承保私人收藏品将填补国内在该领域的空白。”袁颖晖表示。

在他看来，艺术品承保与普通的财险承保流程大体一致，但最关键的是如何进行风险评估、对艺术品估值和艺术品修复评估等。“艺术品的价格难以确定，对承保提出了很高的要求，而且并非所有的艺术品都可以承保，如对投机性收藏品和一些疑似有道德风险的‘骗保’行为，绝不会承保。”袁颖晖说，“艺术品保险的核心是建立完善的风险管理机制，主要体现在两方面。即通过成立专业包装、运输公司并建立完整的仓储设备和管理，以及构建立专业的艺术品修复专家团队，在出险后通过修复将损失降到最低。”

市场发展可能迎来“蝴蝶效应”

如今，欧美发达国家的艺术品保险已发展为一个拥有良好投保体系且相对成熟的行业。保险公司有专门的艺术品部门对展出、拍卖或者私人收藏的艺术品进行评估，而结果则由艺术品本身价格、风险系数和保险运营成本等多个因素来决定。较之欧美文化艺术品的风险管理，我国的艺术品风险分散且手段应用不足，因此这恰是一个发展艺术品保险的良好契机。

从险种的大分类来看，专业艺术品保险是一种特殊的财产损失保险，由于艺术品的诸多特性，使得该保险的完善和发展取决于多方面发展，如培养专业艺术品核保、理赔及营销人员；建立具有公信力的艺术品鉴定及鉴价的专业人员或机构；培养各类艺术品的修复专家；成立专业包装、运输公司及仓储设备；提升收藏者对艺术品防损及购买艺术品保险的理解等。

国内艺术品保险现阶段还很难成为主营业务，需求也往往是“雷声大、雨点小”，培育成熟的艺术品保险市场绝非一朝一夕。不过，有了丰泰保险的“试水”，无疑会带动我国艺术品保险市场，从而带动一系列的周边产业，最终恰如“蝴蝶效应”一般，给我国的艺术品保险市场带来可能是翻天覆地的变化。