借款人居然是“老懒” e联贷风控工作得改进啊！

    近日，记者在厦门一家叫做“e联贷”的网贷平台上发现了一借款数额为100万元的借款项目，借款人就是一家先后两次被纳入失信被执行人名单的企业，且在借款人两次进了失信人名单后该网贷平台上都并未有相关风险提示，作为沟通借款人和出借人桥梁的网贷平台，风控工作做的如此不到位，实在有点说不过去。

据了解，e联贷是由山东宜联贷金融信息服务有限公司（以下简称：山东宜联贷）负责运营，该公司于2011年4月成立，注册资金1亿元，是一家集对外投资、股权融资、投资理财咨询服务于一身的综合金融中介服务集团。2012年8月8日，e联贷理财网上线运营。

资料显示，2017年4月，该平台与天津金城银行签订资金存管合作协议。

    在 e联贷官网上关于平台安全保障第三项“技术领先 信息安全”显示，平台“有完善的征信体系。通过与征信系统的对接可以实时掌控借款人的资信情况，进一步加强了借款用户的风险管控。”规定是让人放心的，但在实际操作过程中，好像却没有说的那么让人放心。

其中在该平台上，有一项借款项目为201710120000000001，企业名称为“某商业广场借款”的借款，借款人为临沂万力广场商业有限公司，借款额度为100万元，借款周期为12个月，采取每月还息，到期还本的方式，该笔借款被用于补充流动资金。

该笔借款下列还有关于项目信息、风控措施、投标记录以及还款计划等信息，除了上述关于企业信用等级显示“无”之外，看不出有什么问题。

国家企业信用信息公示系统显示，临沂万力广场商业有限公司成立于2013年5月25日，注册资本为500万人民币，公司法定代表人为谢某。该公司有两名股东，分别为谢某和翟某。其中，谢某认缴出资金额为255万元，持有临沂万力广场商业有限公司51%股份；翟某认缴出资245万元，持有该公司49%股份。

值得注意的是，国家企业信用信息公示系统中还有一项关于翟某股权被冻结的信息。执行法院为罗庄区人民法院，执行裁定书文号为2017鲁131执491号，冻结期限自2017年5月12日至2020年5月11日。该股东还曾在2016年10月17日因有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务。

值得注意的是，不仅是该股东被纳入失信名单，存在信用风险外，在中国执行信息公开网上还有两项关于临沂万力广场商业有限公司被纳入失信人名单的司法风险记录。其立案时间分别为2018年1月10日和2017年8月15日。执行依据文号分别为2017鲁1302民初1232号和2017鲁1302民初6596号。被纳入失信人名单的具体情形分别为有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务以及隐匿财产规避执行、转移财产规避执行，其他规避执行，违反财产报告制度。

        平台上的借款人先后两次被纳入失信被执行人名单，看来e联贷的风控工作做得也真是不怎么样。临沂万力广场商业有限公司在e联贷平台上的借款时间为2017年10月份，而该公司第一次被纳入失信人名单的时间为2017年8月15日，第二次被纳入失信人名单的时间为2018年1月10日，不管是借款发生之前还是在借款发生之后，平台上都应该有关于借款人的相关风险提示，但是在两项司法风险发生这么久的时间里，e联贷平台上关于相关风险并未有相应提示，怎么样都说不过去了。

    值得注意的是，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称：《暂行办法》）规定借款人应按照约定向出借人如实报告影响或可能影响出借人权益的重大信息。

此外，互联网金融协会标准中也对此有相关规定，要求从事网络借贷信息中介机构对于已撮合未到期的项目，应向出借人披露借款人涉讼情况、受到行政处罚以及其他可能影响借款人还款的重大信息。

有上述规定想必也是为了保障出借人的权益，但平台上居然有被纳入失信人名单的借款人，理应算得上影响借款人还款的重大信息了吧，但在“ e联贷”平台上却并没有关于该借款人的相关风险提示，并且还促成了借款。如此这般，该平台风控工作确实需要改进。

此外需要指出的是，据相关媒体报道，在2015年e联贷曾被当地打击非法金融活动领导小组办公室列入监管名单。文件显示，各地打击非法金融活动领导小组办公室要求，重点监测关注“e租宝”、“e联贷”等多家互联网金融机构。

e联贷也称为“宜联贷”，根据中国互联网金融协会（以下简称“互金协会”）互联网金融登记披露服务平台披露的信息显示，截至2018年2月28日，e联贷交易总额为33.22亿元，总交易16,530笔。

但值得注意的是，在e联贷网站上关于平台数据概况中显示，e联贷的运营天数为212天，交易总额为6265.49万元，交易总笔数为227笔。但这与上述互金协会上披露的平台数据明显不符合，此处不知是e联贷平台的运营数据没有及时更新还是其信息披露不充分、不准确，总之该平台的信披工作是没有做到位的。

需要说明的是，互金协会平台披露的宜联贷信息安全测评认证信息下显示，宜联贷在金融监管部门备案登记信息显示的是“备案中”。由此可见，既然有备案意愿，e联贷还需要在各个环节认真准备，从平台上借款人被纳入失信人名单而没有相关风险披露这件事来看，e联贷的风险控制工作还需要更加完善。