41家互金平台称自己逾期率为零，你信吗？

     公告显示，《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准定义并规范了96项披露指标，其中强制性披露指标逾65个、鼓励性披露指标逾31项，分为从业机构信息、平台运营信息与项目信息等三方面进行信披。

根据互金协会对标准的官方解读，强制性指标是各从业机构都必须披露的指标。鼓励性指标则是鼓励并支持从业机构根据自身条件自愿披露的指标。备受大家关心的资金存管、逾期率、财务报表等指标均被列入强制披露指标，该标准一度被称为“史上最严”。

截止到8月21日，中国互联网金融协会的信批系统中,一共接入了72家网贷平台。而《投资有道》记者查看平台数据却发现在众多指标中诸多平台披露的逾期率显得格外“扎眼”，在已经信披的72家企业当中有41家平台称自己的逾期率为“零”。 逾期率为零在一定程度上说明平台风险低，风控体系较为严谨，借款人的资质也都非常优良，但是高收益高风险的互金平台怎么能够大批量的都是逾期率为零了？

以银行为参照物。根据中国银监会的统计数据，2016年各季度商业银行不良贷款率分别为1.75%、1.81%、1.76%、1.81%。据wind统计，2016年五家国有大行(工、农、中、建、交)的平均逾期贷款占比为2.31%，25家A股上市银行中，有19家的逾期率超过2%。

再对比国外的网贷平台。P2P始祖Lending Club和ProsperMarketplace是两家美国最大的在线消费者贷款机构。根据市场机构Insikt的数据显示，Lending Club净坏账率在2016年12月达到0.75%，高于2015年底的0.43%，而逾期率保持稳定，2016年底为2.52%，而2015年为2.43%。相比之下，ProsperMarketplace就稍显乏力，其净坏账率从2015年12月的0.41%上升至2016年底的0.97%，而同期30天以上的逾期率则从1.66%上升至3.33%。

可以看出，无论是我国的银行系统还是国外的网贷平台，大家的逾期率都不可能为零，但是下面这41家平台在公示系统中公开披露的逾期率就是为零。

41家逾期率为零的互金平台：

      中国互联网金融协会对待偿金额和逾期金额的定义分别是指截至统计时点，平台所有融资人尚未偿还的本金总金额（不包括利息部分），至少按月更新和截至统计时点，所有逾期的且尚未偿还的本金金额总和，至少按月更新。中国互联网金融协会对金额逾期率的定义是截至统计时点，逾期金额与代偿金额之比，有点类似银行系统的期末逾期率的概念。这样就使得信披出来的逾期率只是截止至统计时点的瞬时数据。

比如，平台在6月30日至7月31日之间，逾期率可以任意变动，只要在7月31日数据统计时点时将平台的逾期金额控制为零，那么信披时显示的7月平台逾期率就可能为零。而7月31日之后的逾期率如何变化也不会反映在在信披数据上。

而且虽然中国互金协会对逾期及逾期率做了界定，但中国互金协会出台的标准并未对宽限期和展期做出详尽规定，这也就意味着，平台可以自行规定宽限期限，这就拥有了较大的操作空间，宽限期限越长，逾期金额就越低。P2P鼻祖Lending club是把15天以内的称为宽限期,15天以上才算为逾期。

中国互联网金融协会信息披露自律管理规范信息披露规定应遵循“谁提供，谁负责”的原则。信息披露义务人应当真实、准确、完整、及时地提供披露信息，不得有虚假披露、重大遗漏、误导性陈述，并承担相应的法律责任。

根据规定，会员应定期对自身信息披露开展情况进行自查自纠；协会将对会员信息披露情况组织不定期抽检与定期检查。会员违反本自律规则和其它有关规定的，视情节轻重，给予警示约谈、发警示函、强制培训、业内通报、公开谴责、暂停会员权利或取消会员资格的惩戒。

为保证行业信息披露的严肃性，维护投资者的根本利益，投资有道记者将联系这些平台的实际运营情况，对其披露信息的真实性和准确性进行监督，也欢迎投资者提供平台虚假披露信息的证据。