深圳网贷平台立案效果显著，名单增至62家

    2019年1月10日，深圳经侦再次通报了P2P平台的立案情况。截止目前，深圳市全市公安机关共对62家网贷平台立案侦查， 其中190人被采取刑事强制措施，境外抓获9名涉网贷平台犯罪嫌疑人，完成相关案件追赃挽损折合人民币超过23亿元。

新增加的网贷15家平台当中，13家平台的官方网站均已关闭。而包括汇通易贷在内的多家网贷平台在进入其官网之后，“深圳市公安局经侦犯罪侦查局郑重提醒您：请守护好自己的“钱袋子”！”赫然映入眼帘，即使点击继续访问也无法进入，这极大的减少了网贷投资者因为自己的疏忽大意从而继续投资爆雷网贷平台的可能性。目前，平台官网仍可打开的仅有微金在线与前金所两家网贷平台。

据平台公告、网贷天眼、网贷之家等第三方平台数据的信息统计显示，此次15家新增的网贷平台上线时间较为分散，除了上线时间不明的3家网贷平台外，其余平台的上线时间集中在2011年至2017年之间，其中在2014年与2015年合计有7家平台上线，在2016年则无网贷平台上线。平台的爆雷时间则相当集中，除了爆雷时间不明的2家平台外，其余平台无一例外地在2018年爆雷，其中又以爆雷时间在2018年下半年度的平台居多。

从网贷平台的注册资本看，平台的规模也存在着层次不齐的现象。15家平台中，以注册资本在1亿元以下的平台居多，其中国民丰泰与大桔网的注册资本分别仅有1000万元以及1111万元。而注册资本在1亿元以上的平台仅有3家，分别是钱罐子（小牛钱罐子）、财蜂发财树以及财富中国。其中，钱罐子（小牛钱罐子）和财蜂发财树的注册资本刚好达到1亿元，财富中国的注册资本则高达8.6亿元，位列15家网贷平台之首。

从平台的预期利率来看，网贷平台之间存在着明显的差异。其中大桔网的最低预期利率为2%，最高预期利率为8%，与之相反，大时贷的最低预期利率就已经达到了10%，最高预期利率高达22%，实在高的有些离谱，或许正因如此才导致了平台的爆雷。

    前金所的上线时间为2013年12月3日，于2018年12月4日发生爆雷事件。平台的注册资本为3000万，其运营主体为深圳前海融通科技有限公司。深圳前海融通科技有限公司的注册资本为1700万，法定代表人为余军。

前金所的产品多样，包括“车意通”、“楼意通”、“万意通”以及“转让标专区”等。截至目前，前金所仅提供注册服务，未对外发布新的投资标的。

据前金所官网的运营数据显示，从出借数据看，截止到2018年9月30日，平台的注册用户量高达101.58万人，但累计出借人仅有19739人。平台累计成交金额为12.38亿元，累计回款金额（累计返还出借人的本息）为10.91亿元，二者大约存在1.47亿元的差距。

从借贷数据看，平台累计借贷笔数为84502笔，累计借款人数量为64919人。平台的借贷余额笔数为1178笔，借贷余额为1.87亿元，其中逾期金额为6042.17万元，逾期笔数为703笔。此外，逾期90天以上的借贷金额共计1笔，为10174.65元。值得一提的是，前金所前十大借款人代还金额占比为5.78%， 最大单一借款人代还金额占比却高达18.38%。为何最大单一借款人代还金额占比远高于前十大借款人代还金额占比，平台未多做说明，令人感到不解。

前金所披露的数据令人感到疑惑不解，在面对平台爆雷时的做法更是难以令投资者感到满意，其中似乎暗藏着不少的套路。

从前金所官网现有的公告来看，2018年9月21日，前金所发布了《关于出借人自行展开展贷后催收的注意事项提醒》，公告中明确提到了平台当时已有部分标的出现借款人逾期还款，但却并未提到具体的逾期金额。

2018年12月12日，前金所发布了《小额出借用户债权转让方案》，以小额出借用户自愿为原则，面向待收余额在5000元以内（含5000元）的用户。当次债权转让所能置换的积分总额为100万，以登记先后顺序进行处理，先到先得，换完截止。小额出借用户可按待收余额的1.5倍置换成积分，债权置换积分时，默认将账户内所有待收余额一次性全额置换，置换后不可撤销。再以1分=1元的价格抵扣“万易家”线上商城商品的部分现金。

然而，该方案似乎暗藏不少套路。首先，当次方案仅针对小额出借用户，对于大额出借用户显然不公；其次，该方案实质上是一种以物兑付的手段，“万易家”线上商城的商品的定价是否公允，有待商榷。最后，该方案中提到积分仅能抵扣部分现金，也就是说并不能完全抵扣，该方案中的积分又是“换完截止”，投资者又如何能在短时间内做出正确的选择呢？

2018年12月26日，前金所又发布了一则《关于前金所乔迁新场地的公告》，而据第三方网贷平台网贷天眼的数据显示，当时前金所已处于爆雷状态，前金所非但不能提供令投资者满意的兑付方案却急着乔迁新场地，平台究竟在着急什么呢？

    除了前金所之外，微金在线是另一家官网仍在运行的网贷平台。

微金在线上线于2014年3月26日，于2018年8月10日发生爆雷事件。平台的注册资本为5000万元，运营主体为深圳市首控微金资本管理控股有限公司。深圳市首控微金资本管理控股有限公司的注册资本为5000万元，法定代表人为郭丰瑞。

与前金所类似，微金在线的产品也是种类多样。包括了“微·企业贷” 、“微·惠学贷”、 “微·车贷”、 “微·金鹰贷”等产品，产品借款期限从55天—15个月不等。目前，平台仅提供注册服务，即使在相关标的已经“满标”的情况下也未发出新的标的供投资者投资。

据微金在线官网的交易数据显示，自上线以来，平台整体的累计交易总额不断增加，但在2018年出现了月交易额大幅下滑的情况。截止到2018年7月份，平台累计交易总额为12.2亿元，累计投资人数为8698人，不足1万人。根据平台发布的逾期违约情况显示，平台的累计逾期率为4.59%，累计逾期金额超过8000万元，累计逾期项目数为152个，平均逾期天数达到155.13天。但在近三月逾期率、逾期90天以上项目数以及逾期90天以上违约金额等数据方面却均显示为0，数据存在明显的出入。

此外值得一提的是，微金在线乃是一个上市系旗下的平台。首控基金管理公司持有深圳市首控微金资本管理控股有限公司20%的股权，而首控基金管理公司又是中国首控集团有限公司（股票代码：HK.1269，以下简称：首控集团）的全资子公司。因此不少投资者期待着首控集团为旗下P2P平台“买单”，不过从目前的情况来看，该种可能性并不高。

据首控集团的财报显示， 2014年公司的净利润为255.7万元，但在2015年公司的净利润却为-2771万元，2016年、2017年公司的净利润分别为1.88亿元、3.00亿元。公司的经营状况显然不够稳定，且业绩波动幅度越来越大。据首控集团2018年的中报显示，公司的净利润达到了3.2亿元，甚至超过了2017年度的亏损幅度。首控集团尚且自顾不暇，指望其兑付的可能性实在不大。

深圳62家已被立案的P2P平台名单

其中25家同时被纳入公安部132家非法集资平台的名单