注意了，风险整治期间平台这些行为或将影响备案

规定第一条就明确提出，P2P网贷机构原则上不得变更股东及实际控制人，P2P网贷机构持股（或者与关联方合计持股）5%以上的股东在整治期间不得减持其持股份额。此外，规定还要求P2P网贷机构原则上不得变更注册地和实际经营地；实际控制人、持股（或者与关联方合计持股）5%以上的个人股东或者机构股东的实际控制人、董事、监事、高级管理人员等关键岗位人员不得失联或辞职。

上述规定被分析为监管在源头上对平台跑路的预防对策，其实这与2018年10月份深圳地区提交自查报告的平台股权被冻结一事有异曲同工之妙。相关媒体报道显示，2018年10月，深圳地区至少70家网贷平台股权存在冻结情况。此外，还有一些有争议性或问题平台股权同样被冻结，冻结时间显示为10月17日至2019年6月30日。在股权冻结的平台中，备注栏中均标注“深圳市金融发展服务办公室关于互联网金融专项整治要求”。

当时就有人分析，此举是为了防止股东信息频繁变更，导致出现问题后相互推卸责任的情况发生。深圳市金融办发函，要求法院对于所有提交了自查资料的平台进行股权冻结。

值得一提的是，2018年8月，中国互联网金融协会向会员机构下发的《关于加强对P2P网络借贷会员机构股权变更自律管理的通知》（下文称“通知”），要求网贷会员机构的实际控制人或持股5%以上的股东变更后48小时内，应在平台网站、手机应用等官方互联网渠道显著位置，以及全国互联网金融登记披露服务平台向公众进行披露。

前后相关文件其实一脉相承，都有预防平台跑路的意思存在。实控人突然变更，公司高管频繁更换，注册地址或运营地址的突然变更，如没有其他原因，往往也是“暴雷”前奏。

    事实上，在一些已经爆雷的平台身上也证明了这种分析并不是没有道理。

北京爱钱帮财富科技有限公司（以下简称：爱钱帮）爆雷前公司实控人、股东及董监高人员就发生过变更。2014年8月，爱钱进正式上线运营。2018年7月20日，爱钱帮发布良性退出的公告，称即日起，平台停止相关业务运营，保留网站及APP正常维护，不再发行新产品，不再新增业务增量。据网贷天眼数据资料显示，爱钱帮平台代偿金额20.36亿元。

值得注意的是，在平台宣布良性退出前，2018年7月9日，公司股东、法人代表以及董监高人员均有发生变更。还因通过登记的住所或者经营场所无法联系，2018年7月26日被列入了企业经营异常名录。

此外，2018年岁末宣布清盘的宜贷网关联平台宜小钱（易小钱）在半年内公司法人就经历3次变更。资料显示，宜小钱（易小钱）于2015年上线，属于成都宜小钱网络科技有限公司（以下简称：“成都宜小钱”），在2018年2月28日前，成都宜小钱是上海易贷（宜贷网运营公司）的全资子公司，目前由四川众之金科技有限公司（以下简称：“众之金科”）100%持股。工商信息显示，众之金科的四大股东中三位都是宜贷网的股东。

宜贷网的法人代表李宁曾系成都宜小钱和众之金科的法人代表。需要注意的是，半年时间里，宜小钱的法人代表经历了3次变更。最初在2018年4月13日，公司法人由李宁变更为蒋晓兰；四个月后，2018年7月18日，法人代表又由蒋晓兰变更为黄安全。紧接着，2018年9月27日，宜小钱的法人又由黄安全变为了马飞（只占1%股份）。

而众之金科的法人代表也几乎是同步发生变更。2018年4月24日，众之金科的法人代表由李宁变更为杨彦，2018年7月25日，黄安全替代杨彦成为众之金科的法人代表。

国家企业信用信息公示系统显示，因通过登记的住所或者经营场所无法联系，成都易小钱和众之金科分别于2018年8月28日和2018年10月12日被武侯区市场和质量监督管理局列入经营异常名录，至今尚未被移出。

2018年9月25日，宜小钱宣布清盘，待收金额14.5亿，待收涉及出借人超过3万。清盘公告显示，需5年回收资产覆盖出借人本金，留下一片哗然，平台出借人备受煎熬。

继深圳市之后，12月21日，杭州市互联网金融协会也发布了《关于积极配合杭州市网络借贷风险处置工作的通知》，除了上述提到的预防平台跑路的一些要求，对行政辖区内的P2P网贷机构业务规模等也作出要求。

《通知》提到，P2P网贷机构的待偿余额不得新増，并按照相关管理部门要求逐步压降；平台出借人人数不得新增，并按照相关管理部门要求逐步减少；不得新增违规业务，存量违规业务必须持续下降，于2019年6月前全部结清。

同时，对于已出现兑付风险或拟退出的P2P网贷机构，《通知》要求，平台不得开展新业务，要关闭出借用户开户、充值、投标等功能，仅保留还款、提现等功能，直至资金清退完毕。并且这部分平台不得单方面宣告完成清盘，须完成余额清零、ICP注销、公司注销并经管理部门同意销号后方可完成退出。

而对于自始未纳入网络借贷整治范围的、在合规检查中未开展自查的、以及提交了自查报告但未通过行政核查的三类机构不得继续开展P2P网贷业务，存量业务必须逐步清退。

目前深圳和杭州两地已下发该文件，其他省市或会后续跟进，网贷平台备案进程又向前推进一步。需要说明的是，该文件的下发，对平台来说是合规整改的方向，对出借人来说，在期待行业曙光的同时也要警惕某些平台的不合规动作。