白名单银行主动终止合作，网贷平台备案又增变数

全量业务上线银行存管已成为网贷平台备案的硬性要求，近期江苏省又推进了网贷机构接入自律系统，其申请前提就是平台的存管银行必须进入中国互联网金融协会的白名单且全量上线。但同时间段，市场又传出已进入白名单的存管银行主动宣布终止与网贷平台合作。银行存管形势趋严，或又为网贷平台备案增加了很多变数。

P2P平台接入自律系统，“白名单”存管银行是首要条件

2019年1月3日，江苏省互联网金融协会官网披露，协会召开“江苏P2P网贷机构自律系统接入工作推进会”。江苏互金协会秘书长陆岷峰表示，目前并不是所有的网贷平台都能够接入该自律系统，申请接入该系统的平台前提条件是其存管银行必须进入中国互联网金融协会的白名单且全量上线。

据悉，在P2P网贷机构自愿申请接入的基础上，需要通过由协会、江苏结算、第三方检查机构、存管银行四方组成的会商小组的会商评审后才能接入。此外，对于暂未通过自律系统接入的网贷平台，他表示可以继续提交接入申请，但是前提必须是对存在的问题整改到位，并且再次接受会商评审。

目前江苏省网贷机构接收自律系统的推进，对全国网贷行业来说有一定的效防和借鉴意义，后续或还会有其他省市陆续推进，这也是监管在防范P2P金融风险方面的进一步加强。

需要注意的是，从江苏省P2P网贷机构自律系统接入工作会上释放出的信息来看，“申请接入该系统的平台前提条件是其存管银行必须进入中国互联网金融协会的白名单且全量上线”。

由此可见，无论是备案要求还是后期网贷平台的合规发展，通过测评的银行存管都是其标配之一。但值得注意的是，现阶段，又传出已经进入“白名单”的多家存管银行宣布与部分网贷平台解除资金存管服务协议，存管银行打起“退堂鼓”，可谓是给网贷行业的后院又放了一把火。那么解除存管协议的原因是什么呢？

白名单银行打起“退堂鼓”，平台风险或是根本原因

可查信息显示，目前，中国互联网金融协会上披露了43家已通过个体网络借贷资金存管系统测评的银行名单，数据更新至2018年12月29日。但是，近期传出的消息是部分已经获得白名单资格的银行选择主动退出网贷存管业务。

网上传出上饶银行股份有限公司（以下简称：上饶银行）和江西银行股份有限公司（以下简称：江西银行）的相关文件，函告与部分网贷平台不再续约或者直接解除合约。相关报道显示，1月3日，上饶银行向部分网贷平台发出关于终止存管协议的告知函。内容显示，上饶银行资金存管业务协议期满后不再延期，存管银行与平台的合作关系在协议期满后自动终止，协议到期后，给出三个月的数据迁移时间。各平台需提前与其他资金存管机构签署合作协议。

中国互金协会登记预披露版块显示，上饶银行是白名单银行之一，其服务的平台数量为78家。

此外，同样是白名单银行之一的、被称为“存管大户”的江西银行也向部分网贷平台发出了关于《资金存管业务支付结算服务合作协议》不予续约的函。函件中指出，不予续约的原因是银行内部业务调整，并给出三个月的系统迁移过渡期。网贷天眼数据显示，目前，江西银行提供资金存管支付结算服务的平台有93家。

在一些银行的《资金存管协议》中，列出了13条银行可单方面解除协议，且不承担责任的情况。其中包括网贷平台发布虚假融资标的、擅自虚假夸大宣传存管业务或暗示银行兜底、出现重大逾期或违约造成用户损失、平台实际控制人或法定代表人连续失联十天以上等。

现阶段，存管银行选择性地不再续约或者解约，是业务调整有逐步退出计划，还是被解约的这些平台出现了符合像上述银行可单方面解约的情况，目前还不能完全肯定。

但从2018年岁末宣布清盘的P2P平台宜贷网的退出公告里，或许能找到一些答案。2018年12月29日，宜贷网宣布良性退出，其中提到 “受宜贷网兄弟公司宜小钱及曾经的关联公司宜湃网负面新闻影响，加上监管部门全面整顿互金存管业务，宜贷网存管银行已多次要求提前解除银行存管协议，加之寻求新的存管银行的合作未成功，后续备案难上加难。”

资料显示，宜贷网于2016年10月22日正式上线银行存管，与恒丰银行签署了存管服务协议。2019年1月4日，宜贷网在其官网披露，双方终止资金存管业务合作，平台正式下线银行存管。下线存管后，相关支付结算服务将由中金支付有限公司提供。

搞不定存管银行也或成为了宜贷网退出的致命一击。从上述信息释放出的信号来看，网贷机构自身“内忧外患”风险增加，或是造成存管银行解约的重要原因。

值得一提的是，在互金协会白名单公布之前，银行选择退出P2P平台存管业务的原因或是因为自身的系统不合要求，无法通过互金行业协会的白名单测评，而被迫放弃。现在，与上面三家平台终止存管服务的银行均是已通过白名单银行，由此可见是银行主动在退出网贷行业的存管业务，这是一个非常值得网贷行业警惕的现象。银行存管趋严，很多平台备案又增加了一些变数。