网贷重镇杭州“雷”多且大，清退政策将“雷”扼杀在摇篮

作为网贷重镇的杭州地区，一日之内有三家P2P平台被警方立案，此前也曾有过一周10家P2P被立案的情况。杭州地区不仅“雷”多，而且“雷”大，多家杭州当地知名P2P平台爆雷。有鉴于此，杭州地区通过清退小平台的方式，将“雷”扼杀在摇篮里。

一日之内， 杭州地区三家P2P平台被立案调查

2018年12月11日，杭州市公安局江干分局发布案情通报。其称，因杭州地区3家P2P平台“多点金服”、“东朗理财”以及“企商贷”涉嫌非法吸收公众存款，因此对上述平台立案侦查，此外，上述平台的实际经营人林某某等人已被采取刑事强制措施。

多点金服上线于2017年11月1日，并于2018年8月16日发生爆雷。多点金服的运营主体为浙江万策投资管理有限公司，该公司的法定代表人为林宝顺。平台累计投资金额达到4.78亿元，成交订单数为28172笔，用户总人数达77922人。目前多点金服仍可提供注册服务，但相关标的已无法进行投资。

2018年8月15日，多点金服发布了一则延期兑付公告。其在公告中提到，对于钱包余额、提现未审核资金，每个月兑付账户余额的10%。第1-3个月，每月兑付2000元/账户+1%待收本金；第4-6个月，每月兑付2000元账户+3%待收本金；第7-23个月，每月兑付2000元/账户+5%待收本金；第24个月， 2000元+兑付3%待收本金。兑付时间从每个月1号开始兑付，月底之前完成当月兑付，第一期兑付8月20日前完成。

值得一提的是，多点金服还提到以上兑付标准为最低兑付比例，如催收情况有所好转，会增加兑付比例。然而事与愿违。对此，有不少网友表示平台第二个月就出现未兑付的情况,有投资者向客服反映此事，客服曾表示9月底会兑付，但随后出现打电话没人接，微信也不回复的情况，多点金服如此言而无信又怎么可能不爆雷呢？

东朗理财上线时间为2018年2月1日，2018年11月5日爆雷。东朗理财的运营主体为杭州东朗投资管理有限公司，公司成立于2014年07月，注册资金8000万元，公司法人为黄国泉。目前东朗理财的官网已无法打开。

在此之前，东朗理财曾发布过一则“良性清盘”的兑付公告，公告称，平台自2018年11月5日起暂停运营，停运期间不发标的，并公布了兑付方案，平台将分10期兑付，每两月兑付一次，2020年5月底完成兑付。

其中， 第一期(2018年11月底前)，对于投资本金5万元以下的投资者，每人兑付1000元；投资本金在5万元到10万元的投资者，每人兑付1500元；投资本金在10万元以上的投资者，每人兑付2000元；第二期到第四期(2019年1月底至2019年5月底期间)，每人分别兑付本金的5%、8%以及10%； 第五期到第九期（2019年7月底至2020年3月底期间)，每人兑付本金的12%；第十期(2020年5月底)，每人兑付本金的15%。不幸的是，所谓的“良性清盘”，最终仍以爆雷告终。

通过百度搜索企商贷，进入的是“企商理财”官网。企商理财上线于2017年6月16日，2018年8月30日发生爆雷。企商理财的运营主体是浙江企商资产管理有限公司，该公司的注册时间为2017年6月2日，注册资本为8000万元，法定代表人是向国光。

据企商理财官网显示，平台累计投资金额2.47亿元，成交订单12386笔，用户注册人数为37759人。2018年8月30日，平台发布了一则关于企商理财延期兑付的公告。公告称，对于五万元以上的投资者，第1-3个月每月兑付2%；第4-9个月每月兑付3%；第10-23个月每月兑付5%；第24个月兑付6%。对于五万以下的投资者，第1-10个月每月兑付，第11-24个月每月兑付2500元。与多点金服类似，企商理财将以上兑付方案标注为目前最低的比例，如平台催收情况良好可以提高相应的兑付比例。

此外，企商理财还给出了准确的兑付时间。平台称，第一期兑付将在2018年9月10号前完成；第二期兑付时间为2018年10月15号-30号；第三期至第二十四期的兑付时间为每月15号-30号。值得一提的是平台在公告的最后还提到了平台将坚持不跑路，良性清盘。现在看来，这更像是一种莫大的讽刺。

杭州地区的P2P平台被密集立案已非头一遭，此前在 “雷声隆隆的”的7、8月份中，杭州地区还曾出现过大约在一周之内，10家P2P平台被立案的令人震惊的景象。显然，杭州地区是网贷平台密集爆雷的地区，“排雷之路”还很漫长。

杭州地区不仅“雷”多，而且“雷”大，多家知名P2P爆雷

杭州地区不仅“雷”多，而且“雷”大，多家杭州地区的知名P2P发生过爆雷事件。

牛板金上线于2015年11月15日，其运营主体为浙江佐助金融信息服务有限公司。平台累计交易金额高达380.88亿元，累计注册用户人数为82.58万人，平台法人代表为王旭航。其称，平台旗下主要是两类产品，一类是“牛钱袋”，一类是“牛宝丰”，出现逾期的是“牛钱袋”，逾期无法兑付的资金总额高达31.5亿元。王旭航同时表示公司将进行资产清算，用两年时间，按比例偿还投资人本金和利息，每周还款不低于一千万，按照投资人投资比例直接返还到投资账户，可提现。然而作为牛板金创始人兼CEO王旭航在发布声明后没多久就被警察带走进行立案调查，所谓的两年兑付计划也不了了之。

说到杭州地区知名的爆雷P2P平台，就不得不提到草根投资。草根投资上线于2014年3月3日，其运营主体是浙江草根网络科技有限公司，公司法定代表人为金忠栲。平台投资总额高达861.89亿元，累计注册用户人数为904.22万人。迫于压力，2018年8月1日，草根投资召开了投资者见面会，金忠栲明确表示草根投资不会清盘，并在随后的日子里发布一系列相关公告给予投资者信心。然而在巨大的资金窟窿面前，信心显得异常的渺小。金忠栲最终选择了投案自首。杭州市公安局余杭区分局对草根投资实际负责人金忠栲等25名涉案嫌疑人采取刑事强制措施，还冻结了相关涉案公司银行账户133个，资金7000余万，扣押涉案公司相关车辆及现金680余万。

除此之外，据网贷天眼数据显示，累计交易金额高达104.58亿元的可溯金融已被列入提现困难；累计交易金额高达134.26亿元的有融网已被列入争议平台；累计交易金额高达164.83亿元的人众金服已被列入平台展期。另有不少百亿级别的平台连官网都已无法打开，杭州地区的“雷”大可见一斑。

逐步对小平台开始清退，将“雷”扼杀在摇篮

或是由于杭州地区出现了密集爆雷的情况以及省内其他地区的网贷平台也不时有爆雷事件传出，浙江省开始对小型网贷平台进行清退，将“雷”扼杀在摇篮。

2018年10月25日，浙江省长在人民日报撰文谈及P2P网贷时提出，要全面排查P2P网贷风险，按照“保留一批、清退一批、取缔一批”原则，分类制订风险处置方案，严禁增量、严控存量、严打违法，建立机构动态监测清单、重点风险管控清单以及协同推进工作机制，切实打好P2P网贷风险专项整治攻坚战。而作为网贷重镇的杭州地区显然是浙江省内的重点清退地区。

2018年10月31日，贵人贷发布公告称，公司于2018年10月26日参加了由拱墅区金融办公安局工商局园区管委会处置办五个部门联合召开的关于劝诫互联网金融企业良性退出的会议。

贵人贷上线于2015年10月27日，其运营主体为杭州宸豪网络科技有限公司。平台已撮合融资1.03亿元，累计成交笔数733笔，共有1599人曾参与投资。2018年11月12日，贵人贷运营团队发布了一则贵人贷线上投资款兑付方案。公告中提到公司于2018年11月1日已停止运营线上业务，并给出了具体的兑付方案。

对于资金在999元以下的账户，计划11月30日前兑付；对于资金在1000-4999元的账户，计划12月30日前兑付；对于资金在5000-9999元的账户，计划2019年1月30日前兑付；对于资金在10000-49999元的账户，计划10个月兑付，每月10%；资金50000元以上账户，计划按20个月兑付，每月5%；分批兑付的时间为每月30号。

对于兑付资金的来源，平台也做了相关阐述，其提到兑付资金的来源共有三方面。首先是对借款人的催收，其次是投资项目的收益，最后是古田山股权的转让（变现）。一旦以上资金提前到位，公司会按既定方案提前兑付，直至清偿。

予财缘上线于2016年4月29日，其运营主体为浙江哈雷资产管理有限公司。目前平台仍提供注册服务，但投资标的均已不可见，相关重要的运营数据也难以获取。

2018年11月8日，予财缘发布了分期业务结清公告。其在公告中提到，由于平台没有达到备案要求而收到金融办清退通知，并给出了兑付方案。

在前4个月的兑付期内（结算时间截止到2019年2月28日），平台每月兑付投资者的本息比例为5%，在后8个月的兑付期内（结算时间截止到2019年10月30日），平台每月兑付投资者的本息比例为10%。

目前上述两家平台未有被立案的消息传出，与之不同的是，此前被要求清退的一家网贷平台由于良性清盘不成，目前已被立案处理。

云回通宝上线于2015年08月03日，其运营主体为浙江云回信息科技有限公司。平台累计成交金额为6.66亿元，待收金额达5074.33万元。累计用户为17849人。

2018年12月7日，浙江云回通宝发布了平台关闭退出通知。平台表示，政府相关部门已经下发了公告，要求立即停止发标，进行整改清盘结算。关于投资人的本金，在清算期间，各位投资人与所属客服1对1核实投资的本金，确认好后签署债权确认书。关于兑付方案，在上述本金核实工作完成后，会根据实际情况，在一周内出兑付方案。

然而平台的兑付方案迟迟不出，投资者反倒等来了一则“警方通告”。2018年12月23日，警方发布通告称，由于浙江云回信息科技有限公司（“云回通宝”）涉嫌非法吸收公众存款，对其进行立案侦查。显然云回通宝良性清退不成，已经爆雷。

由此看来，对小型网贷平台进行清退的政策显然有不小的正面作用。它不仅能帮助小型平台良性清盘，有助投资者拿回本金，还能及时发现爆雷的平台，将其扼杀在摇篮之中。