合规检查进入倒计时，已提交自查报告的平台也不靠谱

    据不完全统计，全国正在运营中的网贷平台还剩1179家，其中，活跃网贷平台数量仅有700家左右。而截至12月初，各地公布可查询数据显示，提交自查报告的P2P平台数量超过500家，其中北京地区约150家，深圳地区约120家，浙江地区约100家，上海地区约70家，其他地区有60多家提交自查报告。从全国各地提交的合规自查报告来看，北上广深四地提交自查报告的平台数量明显高于其他地区，占全国提交自查报告平台的比例超过90%。换言之，这些地区有望通过备案的平台数也是最多的，并且首家备案的P2P平台也极有可能出自此处。

    12月14日，中国互联网金融协会发布《P2P网贷会员机构自律检查进入非现场检查阶段》的通知。由国家协会对平台正式进行非现场检查，然后出具检查报告。检查结果不仅用于平台自己整改，也会记录进自律检查报告，给第三阶段的行政核查提供参考。此内容中提到，自今年三季度末中国互联网金融协会启动网贷会员机构自律检查以来，P2P合规检查工作按金融监管部门的要求稳步推进。

根据检查工作方案要求，互金协会的会员机构进入非现场检查阶段须满足两个条件，一是机构完成自查自纠任务并提交报告，在通过协会审核后进入非现场检查；二是机构须提交数据承诺函，对报送数据的真实性、完整性作出严肃承诺。在检查过程中，对发现存在数据瞒报或弄虚作假等情况的机构，协会将按自律管理要求取消其非现场检查资格。

此外，全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室在2018年8月18日，就向各省市网贷整治办下发《关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知》（简称：《通知》），同时下发的还有108条全国统一的《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》（简称：全国108条），并要求，本次合规检查定于2018年12月底前完成。

值得一提的是，本次合规检查包括机构自查、行业协会自律检查和地方整治办的行政核查三大部分，这三部分检查的具体进度可由各地因地制宜，稳妥安排。在检查方式上，机构自查与自律检查、行政核查压茬推进、有序展开，交叉核验。网贷机构“三步走”合规检查结果将最终决定明年6月备案平台的数量。而时至今日，留给各地监管部门以及P2P平台的剩余时间已经不多了。

自8月中旬的《通知》和全国108条出台以来，全国各地区合规检查也是在一步步推进，截至目前，在机构自查、自律检查、行政核查三大阶段中，第一阶段的机构自查已结束，多地区的自律检查也接近尾声，也有速度较快的部分省市，已经进入行政核查阶段，如北京市、浙江省以及上海市等。

然而，合规检查的结果却是差强人意，对于目前正在运营的千家平台而言，完成第一步的机构自查的还不足一半，距离行政核查都还有很长的路要走，可是时间已经不够了。再加上，已完成核查的网贷平台也是频频出问题，平台交了自查报告后再清盘也不是没有，所以，最后能有多少P2P平台脱颖而出，成功备案，这可让不少人为之捏一把汗。

    令人揪心的是，已提交了网贷合规自查报告的P2P平台怎么说也算是相对优质的平台了，但仍存在不少问题。其中，网贷平台的待还余额较大和“三证”不全的问题严重性较为突出。

需要说明的是，“三证”主要是指银行存管、三级等保、ICP经营许可证。而“三证”可以算是作为筛选网贷平台的一道门槛，并且“三证”对平台的资质审核要求非常严格。可以看得出来，“三证”对于网贷合规尤为重要，但是，在已提交合规自查报告的这些平台中，“三证”齐全者不足40%。换言之，提交合规自查报告的500多家平台中，有60%的平台连“三证”都还没齐，着实令人大跌眼镜。

此外，据不完全统计显示，在这些相对优质的网贷平台中，待还余额规模超过300亿元的网贷平台有6家，100-300亿元的网贷平台有19家，50-100亿元的网贷平台数有17家，10-50亿元的网贷平台有64家，1-10亿元的网贷平台数为198家，待还余额在5000万以上的平台的数量为358家。另外，据中国互金协会今日公布100家会员机构9月的运营信息，其中贷款余额合计6376亿元，累计交易总额40359亿元，累计服务出借人3760万人，累计服务借款人9685万人。

从待还余额的数量上来看，确实不是小数目。再加上，市场一直有消息称，监管内部将“清退线”的讨论范围圈定在5亿-10亿元，如果消息属实，或许又会波及一大部分已提交合规自查报告的平台，看来这些平台要想顺利备案，还需再接再厉。

    据不完全整理，在提交了自查报告的500多家平台中，有至少20家平台出现问题。其中，出现逾期、展期的平台有爱投资、诚汇通、蜂融网、普汇云通、图腾贷、鑫合汇、玖融网、安心贷、理财范、联金所、助商金服；宣布清盘的平台有巴巴汇、晴天助、余易贷；兑付困难的平台有易通贷；停止运营平台有大拇哥财富、世纪金服；警方介入平台有蜜蜂有钱、饭饭金服、迷你贷。

所以说，提交了合规自查报告，照样能被警方以涉嫌非吸罪立案侦查，相关负责人有的被立案侦查，也有的已被依法刑事拘留，比如饭饭金服，警方已将涉嫌犯罪的公司股东张碧粉，高管汪凯、陈良等7名犯罪嫌疑人已被依法刑事拘留。可想而知，合规自查并不能和平台安全划等号，更不能与平台备案成功划等号。

附上部分已提交合规自查报告的平台名单：