江苏取缔89家小贷公司，金融强监管还在路上

    2018年11月20日，江苏省地方金融监管局（以下简称：金融监管局）发布公告称，为落实“防范金融风险”攻坚战工作要求，根据《省金融办关于从严规范小额贷款公司发展工作的通知》（苏金融办发〔2018〕37号）（以下简称：37号文）、《关于建立江苏省小额贷款公司市场退出机制的通知》（苏金融办发〔2014〕36号）（以下简称：36号文）精神，省地方金融监管局对全省小额贷款公司风险情况进行了专项摸排，根据各区市金融办上报情况，决定终止89家小额贷款公司经营资格。

此次89家被终止相关经营资格的小额贷款公司包括面向“三农”、中小企业发放贷款、提供融资性担保、开展金融机构业务代理以及经监管部门批准的其他业务。

89家终止经营资格小贷公司名单：（数据来源：江苏省地方金融监管局官网）

值得注意的是，根据江苏省2014年6月24日下发的《关于建立江苏省小额贷款公司市场退出机制的通知》显示，小额贷款公司存在非法吸收或变相吸收公众存款；采取非法手段回收贷款或处置反担保资产；存在虚假注资、抽逃资本行为；不使用全省统一的业务系统，或账外经营，账实不符；未经批准或备案超范围经营；未经批准或备案，擅自变更股权结构、注册资本金、营业场所、公司名称等；拒绝监管机构的各类检查，拒绝执行监管机构采取的监管措施；资产质量严重恶化，现场检查当日前连续3个月不良贷款率（五级分类）超过50%（含50%），且公司无能力或不愿意充实资本金；其他重大违规经营情况，或严重违反有关法律法规的。省金融办可终止其经营资格。

因此，江苏省金融监管局此次公示的89家被终止资格的小贷公司，应该是违反了上述文件的相关规定。

    值得注意的是，上述被终止资格的89家小贷公司中，还有在新三板上挂牌的公众公司。苏州市沧浪区昌信农村小额贷款股份有限公司（证券简称：ST昌信，证券代码：831506.OC）2018年5月11日收到董事长缪晓峰转交的江苏省人民政府金融工作办公室出具的37号文。

    ST昌信因开业以来一直未使用管理系统被列入《违反监管规定类小贷公司名单》，并同时被列入《经营高风险类小贷公司名单》。

此外，该公司长期处于停止经营状态，已无持续经营能力，公司已与员工全部解除劳动关系，公章及相关印鉴、财务资料、部分电脑等被经侦封存，且公司目前无人员正常上班，已无法正常履行信息披露义务。

同时踩雷未使用管理系统和已无实际经营能力，ST昌信被列入“终止类”名单，公司也将退出市场。

资料显示，ST昌信2014年12月10日在新三板挂牌，公司主要面向“三农”发放贷款、提供融资性担保、保险代理服务、开展金融机构业务代理以及其他业务。此外，2017年第三季度报告显示，因公司实际控制人佘昌、陈琦夫妇于2017年1月26日前往美国至今未归，ST昌信被职务侵占一案也正在立案调查尚未结案。

    除了存在多家都是诉讼缠身，有的还被列入了失信被执行人名单。

无锡市锡山区汇侬农村小额贷款公司（以下简称：“汇侬贷”）则成立于2010年7月16日，主要经营范围为面向“三农”发放贷款、提供融资性担保、开展金融机构业务代理以及其它业务等。天眼查信息显示，该公司目前有法院公告17条记录。需要注意的是，因有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务，汇侬贷公司2018年7月12日还被无锡市新吴区人民法院纳入失信被执行人名单。

此次在终止经营名单里的南京市栖霞区金翔农村小额贷款公司成立于2011年12月23日，该公司主要经营范围为面向“三农”发放贷款、提供融资性担保、开展金融机构业务代理以及经过监管部门批准的其他业务等。

天眼查信息显示，该公司因金融借款合同及保证合同纠纷等涉及诸多法律诉讼，显示公司具有一定的金融风险。因有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务该公司还被南京市栖霞区人民法院列为失信被执行人名单，立案时间为2018年6月21日。相关法律生效文书确认的义务显示，南京市栖霞区金翔农村小额贷款有限公司须向原告南京高科科技小额贷款有限公司支付借款本金800万元及利息（自2017年2月21日起至实际给付之日止，按照月利率8.33‰计算）等。 

根据此次江苏省出具的终止资格名单来看，在省金融办下发终止小额贷款经营资格通知书后，被终止经营资格的小贷公司应主动向当地工商部门申报变更公司名称、营业范围。其中，公司名称中不得出现“小额贷款”字样，营业范围中不得包含发放贷款、提供融资性担保、开展金融机构业务代理以及经监管部门批准的其他业务。

    此外，这些被终止经营的公司还需将原小贷公司印章、空白合同、重要票据、内网网卡等上交所在地省辖市（省直管县）金融办。不得使用全省统一的“江苏农贷”、“江苏科贷”标识及相关商誉，完成营业场所相关标示、名称的清理、更名工作。随着这一批小贷公司的退出，江苏省小贷行业或将面临一轮深度调整。

    近年来，小贷公司发展迅速，但行业规范性仍然有待提升，金融风险问题始终存在。相关人士称，近年来，民间借贷发展迅猛，社会上出现了许多非持牌或未经监管部门批准的非法放贷机构，在严重扰乱金融秩序的同时也混淆了社会大众对小贷行业的认知，严重损害小贷公司等合法放贷机构的社会形象及经营发展环境。此外，部分小贷机构游走在金融规范的边缘地带，给民众带来经济损失。

不只是江苏省，在防范小贷公司金融风险方面，不少省市都做出了取消一些小贷公司经营资格的决定。

今年6月份，四川省金融工作局及四川省小额贷款公司协会通报对该省小额贷款公司的合规经营检查结果，决定对71家小额贷款公司予以停业整顿或取消业务资格的处罚。其中，成都市锦江区久益小额贷款有限公司、成都高新创兴小额贷款有限公司等45家公司被取消业务资格，不得继续从事小额贷款业务。

此外，6月19日，山西省政府金融办披露，为防范化解金融风险，净化小额贷款公司经营市场环境，根据相关规定，省政府金融办取消了30家小贷公司经营资格，要求不合格主体退出市场。

随着各省市金融强监管政策的延续，小贷公司行业也迎来一轮整改。