P2P清退登场，湖南、杭州开始取缔网贷平台

    11月7日，湖南省互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、湖南省P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《湖南省P2P网络借贷风险专项整治第一批取缔类机构名单公告》。

公告称，按照国家关于互联网金融风险专项整治及P2P网贷风险专项整治的有关要求，为进一步推进湖南省P2P网贷风险专项整治工作，完成存量风险化解，经省P2P网贷整治办会同公安、工商、人民银行等部门共同研究认定，并报省互联网金融风险专项整治工作领导小组批准，已确定第一批取缔类P2P网贷机构。

据悉，这是首次监管部门公布要取缔平台名单，公告显示，湖南省第一批取缔类机构名单包含广慧人、九华瑞银等53家平台。此外，公告还显示，根据清理整治进程，后续将不定期公告取缔类P2P网贷机构名单。

此外，在相关第三方网站上查询上述53家被取缔平台信息发现，这些平台均已爆雷，大部分平台上线的时间都比较早，且不少都是在2017年之前就已经爆雷，甚至有的平台已经查询不到相关信息。其中，广慧人于2014年12月6日上线，2015年12月26日发布资金链断裂公告，网站内容已清空；合众贷2015年2月出现提现困难，有网友曝光该平台为诈骗平台，平台已停止运营；信美财富于2015年1月8日上线，网贷之家信息显示，该平台于2015年7月30日跑路；九华瑞银、汇金富利、轩龙网等平台通过多方第三方平台已经查不到相关信息......

根据网贷之家和网贷天眼信息筛选，目前湖南省正常运营的网贷平台分别为17家和23家。从上述53家网贷平台来看，已经爆雷或者停止运营的平台成为被取缔对象，湖南省拉开的这场“大扫除”对鱼龙混杂的网贷行业来说，还只是初步的一个清扫，预计后期被取缔的不合规网贷机构还将会进一步增加。

    继湖南省发布56家被取缔网贷平台名单之后，杭州也有平台披露收到金融办的清退通知。11月8日，杭州做车辆质押的P2P平台予财缘披露分期业务结清公告。公告指出，由于平台没有达到备案要求而收到金融办清退通知，即日起，平台不充值、不发标，关闭充值通道，同时公告中平台承诺“保证网站、APP、公众号、客服电话正常维护运行。实控人、法定代表人、高管不失联”。

予财缘披露的结清方案分两部分，对于2018年11月4日至2019年2月28日到期的标的，本息结算展期周期为12个月，平台将按照比例兑付本金及利息，直到全部还完。2019年3月1日（含）之后到期未结清的标的，本息结算周期自动展期3个月兑付。此外，自2018年11月4日起，用户在平台账户里的所有待收本息将不接受提现，展期期间全部本金按照9.6%的年化进行计息。

资料显示，予财缘为浙江哈雷资产管理有限公司（已下简称：哈雷资管）旗下的网贷信息中介平台，平台于2017年上线，主要以车辆质押项目为主。国家企业信用信息公示系统显示：哈雷资管成立于 2016年1月6日，经营范围为受托对企业资产进行管理，投资管理与咨询等，公司注册资本2000万人民币，由自然人罗华100%持股。从公司经营范围来看，也并不包含网贷中介机构服务。

值得注意的是，2018年7月31日，哈雷资管公司因通过登记的住所或者经营场所无法联系，被杭州市市场监督管理局经开分局列入企业经营异常名录，至今尚未被移出。

关于予财缘平台所说的未达到备案要求，可以从平台上线时间、信息披露工作以及银行存管三方面分析。根据57号文规定，2016年8月24日之后新设立的网贷平台原则上不予备案，这对很多平台来说是一大问题。

从予财缘平台官网上来看，该平台更是没有信息披露专栏，对于监管要求披露的平台运营数据、股东背景及运营团队等，在予财缘平台均没有找到相关信息。

此外，该平台也并没有引入银行机构作为平台的资金存管方，而是与第三方支付通道富友支付达成合作，平台用户的资金操作均在富友支付体系内划转，这与监管要求明显不符。

仅从上述三个方面来讲，予财缘平台离合规备案的要求都还很遥远。在网贷行业合规化检查进入倒计时的大背景下，这样的平台被清退是迟早的事情。

相关媒体报道显示，杭州已有数家平台接到清退通知，杭州监管部门已着手逐步整顿行业的问题平台，第一批将清退存量不足1亿的平台。且与湖南省相似，杭州也将根据第一批清退的效果，将来可能会逐步扩大清退范围。

整个市场来看，据网贷之家和网贷天眼第三方数据统计，截至2018年11月13日，市场上处于正常运营状态的网贷平台分别有1233家和1673家。其中正常运营平台中有银行存管的平台分别有639家和665家。

网贷天眼显示目前有63家存管银行，但按照已通过测评的39家存管银行推测，最后真正能通过合规检查备案的网贷平台还将更少。也就意味着，接下来还将会有更多不符合备案要求的平台，将走上清退或继续整改的道路。

此外，从目前湖南和杭州两地情况来看，问题多、已停业且一直未按照备案要求进行整改的平台或将成为被取缔和清退的目标。早之前，广东金融工作局发布的P2P网贷机构合规自查通知中提到，未纳入专项整治的网贷机构需做好资金清退工作。而对于纳入专项整治的网贷机构，鼓励业务量小、待收余额不大或无继续经营P2P网贷业务意愿的机构在完成资金清退后，退出市场。有退出意愿的机构需主动向区互金整治办报备并提交资金清退及市场退出方案，由各区互金整治办负责指导上述机构彻底清退资金实现无风险退出。

当前全国各省市正在对P2P网贷机构开展紧锣密鼓地合规检查。“108条”整改细则，要求网贷机构合规检查须在2018年12月底前完成。按照要求，网贷机构要在合规检查中整改，同时该清退的平台也要做好相关退出工作。需要注意的是，除了监管部门多次发声引导网贷机构退出外，全国各地行业自律组织也陆续出台了网贷机构退出指引。

据第三方网站资料统计，截止目前，全国包括广东、上海、杭州在内已有9省市下发了网贷机构退出指引文件。其中，最近发布退出指引通知的是2018年10月13日，广东省互联网金融协会发布的本省（不含深圳在内）《网络借贷信息中介机构业务退出指引（试行）》；而最早在2017年9月29日，深圳市互联网金融协会就发布了《深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引》通知，这也是地方互金协会首次就网贷平台退出问题发布指导文件。

业内人士看来，近期湖南、杭州等地清退行动以及相关退出政策的陆续出台或成为网贷行业退出潮的一个开端。P2P平台清退登场，而“无风险”退出则成为监管部门和出借人最希望看到的结果。