机构自查工作渐进尾声，北京有望最先出现首批备案平台

今年8月，监管部门正式下发网贷行业“108条”问题清单，网贷合规检查工作推进一步。眼下已是10月下旬，机构自查工作渐进尾声。据第三方信息不完全统计，有300家平台已提交合规自查报告，且根据各地已披露的合规检查工作进度来看，北京有望最先出现首批完成备案平台。

    中国互联网金融协会（以下简称：互金协会）要求会员机构在10月31日前报送自查自纠报告。简单梳理发现，贵州应于9月27日前提交自查报告；深圳原则上应于2018年10月12日之前完成自查，各机构应于9月30日前提交自查报告；北京地区原则上应于9月30日前提交自查报告，最迟不得晚于10月15日；山东和广东最迟不得晚于10月10日提交自查报告；而上海地区自查工作的具体完成时间，未做出明确规定。

关于自查报告提交时间，各地虽有不同规定，但10月底应该是大限，眼下距离10月31日剩下不到10天时间。据第三方信息不完全统计来看，目前已有包括点融网、拍拍贷等在内的300多家网贷平台已提交合规自查报告。

300家提交合规自查报告平台，名单如下（仅做参考）：

据了解，整个合规检查工作分机构自查、自律检查、行政核查三个阶段。在机构自查环节，网贷机构除了严格按照“108条”问题清单来自查自纠，提交自查报告、自查报告真实性承诺书这两项资料，还需对自查中发现的问题及风险点要边查边整，即查即改。机构自查阶段结束后下一步就是地方省市互联网金融协会自律检查以及地方金融监管部分联合的行政核查。

自查工作只是合规的开端，平台提交了自查报告并不代表平台就安全。相关人士表示，提交自查报告只是合规检查的第一步，提交资料后，监管会对各平台提交的资料进行初审，初审不作合规结论，也不会向公众公布初审情况，全部资料将作为进入自律检查环节的备查资料。

如果合规检查过程中有问题，还会打回来重新自查再提交，只有提交资料过审了才有资格进行接下来的自律检查和行政核查。

    随着平台自查工作逐步接近尾声，有地区已率先发布声明称，进入到自律检查环节的现场检查和最后一个行政核查阶段。

10月16日，北京市金融工作局官网发布“北京市启动P2P网贷行政核查工作”文章称，北京P2P平台行政核查拟于10月中旬开始，下一步将全面展开北京市P2P网贷机构行政核查工作。行政核查的对象为在北京市注册、正常经营、收到《事实认定整改通知书》且提交自查报告等的P2P网贷机构。

从北京地区整个合规检查工作的安排来看，8月24日，北京互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室（简称：北京互金整治办）发布《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的通知》，要求收到北京互金整治办下发的《网络借贷信息中介机构事实认定整改通知书》、2016年8月24日前设立且从事网络借贷业务、尚在正常运营的机构，原则上应于2018年9月30日前，最迟不得晚于2018年10月15日提交机构自查报告。

9月7日，北京互金整治办下发补充通知，需于2018年10月15日前根据《自律检查、行政核查材料清单》的要求将所有材料上传至金管通系统，配合开展自律检查、行政核查。

10月22日，北京互金协会发布自律检查启动会，于本周正式启动协会自律检查工作。

按照目前已经披露的合规检查工作进程来看，北京地区的合规检查工作或是走在全国最前面，该地区有望最先产生首批备案平台。

除了北京地区外，贵阳市互联网金融协会10月17日正式发布的《关于自律检查阶段开展现场检查的工作安排》文件显示，对截至9月27日已向协会递交自查报告的P2P网贷机构，原则上按照递交自查报告的时间顺序安排现场检查，对于9月27日之后递交自查报告的，暂定于10月24日至30日安排现场检查。

文件显示贵阳市网贷机构的现场检查时间最早为2018年10月16日，已披露的被检查平台有16家。

贵阳16家接受现场检查平台名单：

该文件指出，现场检查由检查组组长向被检查机构负责人当场宣布并移交《现场检查通知书》，检查小组根据分工，对被检查机构进行现场检查，严格对照合规检查问题清单逐项、逐条检查，核实在检查企业自查报告中形成的《贵州省网贷机构自律检查企业自查报告核查工作底稿》，事后形成《事实认定书》，交由被检查机构负责人签字确认。整个现场检查过程中坚持“查改结合，即查即改”，为下一阶段全面开展的行政核查做好铺垫。同时，在自律检查工作进行现场检查期间，受理社会各界对被检查网贷机构的违规情况进行投诉和举报。

目前，各地区合规检查工作正在稳步进行中，“108条”整改细则中规定了网贷机构合规检查须在2018年12月底前完成。此外，据相关媒体从接近监管的权威人士处获悉，在今年年底完成统一检查后，监管部门会筛出一批比较合规的网贷平台，接入中国互联网金融协会的信披、登记系统，运行半年之后再行备案。最终行业整体的备案时间或将持续到2019年底。