监管部门“扫黑除恶”、制约“恶意废逃债”，网贷行业前景可期

网贷行业经过6、7月的集中“爆雷”，进入8月，市场各方参与者似乎进入平静期，网贷行业的整治力度逐渐加快。近日，银保监会发布通知，要重点打击非法放贷、转贷、校园贷、暴力催收等行为。此外，网传备案验收细则将于近期正式落地，P2P平台或将分级管理。

    8月7日，中国银行保险监督管理委员会发文，近期印发《中国银保监会关于银行业和保险业做好扫黑除恶专项斗争有关工作的通知》（以下简称《通知》），对银行业、保险业开展扫黑除恶专项斗争工作进行了部署。

《通知》明确指出，对于银行业领域，要重点打击非法设立从事或主要从事发放贷款业务的机构或非法以发放贷款为日常业务中的下述行为：一是利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款的；二是以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款的；三是利用黑恶势力开展或协助开展业务的；四是套取金融机构信贷资金，再高利进行转贷的；五是面向在校学生非法发放贷款，发放无指定用途贷款，或以提供服务、销售商品为名，实际收取高额利息（费用）变相放贷的；六是银行业金融机构工作人员和公务员作为主要成员参与或实际控制人的。

《通知》提到各级监管机构要会同公安、市场监管等相关部门，结合扫黑除恶斗争相关文件要求，持续推动落实《中华人民共和国银行业监督管理法》、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（国务院令第247号）、《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》（银保监发〔2018〕10号）、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（中国银监会 工业和信息化部 公安部 国家互联网信息办公室令2016年第1号）、《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》（银监发〔2016〕47号）、《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》（银监发〔2017〕26号）等法律、行政法规和相关文件精神，强化监管，结合各地实际，将相关要求落到实处。

需要注意的是，上述《通知》提到的几个重点打击行为在网贷行业经常看到。此次监管联合发力，对于现阶段频频爆雷的网贷行业来说算又是一剂猛药。于整个行业来说，短时间内的集中“爆雷”其实也未必是坏事，行业不断吐故纳新之后，迎接投资者的或是更加健康的投资环境。

    监管政策除了对平台进行约束监管外，另一部分恶意欠款不还，受多方指责的“老赖”群体也受到重点打击。

8月8日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》（下称：《通知》）指出，近期部分P2P平台借款人出现“恶意逃废债”，逾期不还款，等待P2P平台资金链断裂倒闭，从而逃脱还款义务等行为，加剧了P2P平台的风险爆发。为严厉打击借款人的恶意速废债行为，请各地上报借本次风险事件恶意逃废债的借款人名单。

下一步，全国整治办将协调征信管理部门将上述逃废债信息纳入征信系统和“信用中国”数据库，对相关逃废债行为人形成制约。

    网贷行业在大洗牌之下，各主流媒体也纷纷为行业发声。8月4日，新华社释放重大利好消息称，互金整治办明确合规P2P条件成熟，可申请备案。8月6日，人民日报再度为P2P发声，“眼下互联网理财行业出现的一些变化是正常的市场出清。监管检查、行业和企业自查正在重塑健康的市场环境。”经历整治和转型之痛后，不规范的平台会出局，转型成功的会坚持到最后，网贷平台真正是借贷双方之间的信息桥梁。

近期，除了各地互金协会联合标杆平台发声，平台退出的相关政策相继推出外，千呼万唤的网贷备案验收细则也有近期落地的声音传出。

据相关媒体报道，备受业内关注的“187标准”或将于近期正式落地，或涉及对所有平台分级管理，P2P平台或将被分为合规、整改、兼并、清退四大类。其中合规和整改的两类机构将进一步被纳入规范的范畴，兼并和清退则是以不同形式退出市场。分级分类工作预计在明年6月底完成。

“187标准”是P2P网络借贷风险专项整治联合工作办公室（下称“全国整治办”）指导下制定的关于网贷和P2P的统一细化操作的专项检查标准，初步涉及187条，主要是利用穿透式监管的办法，力求对机构全覆盖，实施监管。由国家体系制定、并将在全国执行的网贷备案验收细则，杜绝因地方监管套利而出现验收问题及风险隐患。

若这一消息属实，将成为网贷行业新的转折点，可以说为行业未来发展指明了方向。随着监管政策的不断发力，我们也相信经历过大浪淘沙后的网贷行业，作为真正的信息中介定位服务平台，行业会取得稳定、健康地发展，将更好地服务于中小企业借款。