上海市互联网金融行业协会秘书长王喆： “建设合规化、阳光化的互联网金融”

截至2015年，P2P网贷累计有1263家爆发问题，主要集中在2015年井喷式，共爆发896家问题平台，当然这些数据都是从网贷之家看到的，占历史累计量71%，是2014年的3.2倍。把这些问题平台归类一下，大致可分为跑路、提现困难、停业、经侦介入四种类型。

从上可以看出，在创新发展的过程中，为数不少的P2P网络平台已经跑偏，出现可能导致系统性金融风险和社会不稳定的因素。因此，监管部门从今年4月份开展了一项对互联网金融的专项的整治，整治的目的并不是为打压这个行业，而是为这个行业更好的得到健康的发展。

从互联网金融的发展到政策的支持，到初衷到希望，然后又到现实情况的发生，最后政府开始专项整治。实际上也反映出我们政策由原来大力的鼓励变成强力监管，也就是说在整个发展过程中，出现的这些苗头超出我们当初不希望看到的，或者没有按照当初预料走下来。在这样情况下，怎么去监管，怎么去管理，也成为我们急需解决的问题。

对此，上海市互联网金融行业协会秘书长王喆分析认为，大家都讲互联网金融的本质是什么?这个一开始也有一些讨论，有观点认为是互联网，也有人认为说金融。实际上在这个过程中，到底是谁颠覆谁，仍有一些争论。最后，央行的文件里面定性互联网金融本质是金融，既然是金融，风险控制就是金融的一个永恒的主题。既然是金融，那就应该有一个门槛，或者说就不应该是什么人都可以随便进入到这个行业的。如果说界定它是金融的话，就应该对人的资质、资格要有一定的准入标准。不光是这样的，现在国家对传统金融监管里面，它实际上从功能上、行为上或者机构上进行监管的。如果你还是界定它是金融的话，那就对从业者的资格，注册资本金、风控能力，技术水平，资金托管，信息披露等设定准入的标准。“从业者的资格你要不管他，他就骗你。你既然是搞金融，如果没有一定的资本金，很小的几百万就能进来搞这个行业，根本承受不了整个经营过程中的投入。所以现在跑路的，经营不善，没有后续资金了，所以不能维系。”

风控能力是互联网金融的核心，没有一个好的风控能力，一旦碰到黑客，没有办法防控它。其次，互联网金融出来的时候是什么，实际上它是普惠金融，它的目的是在国家金融体系分成里面让它起到一个作用，让过去传统金融服务难以估计的地方，由它进行一种补充。尤其对这些小微企业，包括一些弱势群体的服务，希望通过互联网这个新业态，通过技术来把它实现。实际上互联网金融，应该是普惠金融。既然是普惠金融，就应该以服务小微企业，服务低收入者为己任。因此，监管就应当明确其业务的边界和发展空间。因此，王喆认为，如果把互联网金融界定是普惠金融的，它就应该坚持与传统金融相互补充，和谐共处，共赢共享。当然也有人认为，应该让他们充分竞争，竞争了以后。但是，金融行业应该先有一个规矩，再让它有方圆，如果用血淋淋竞争下来，肯定有损失者。所以政府之手和金融之手怎么结合起来，应该划定边界。

同时，王喆表示需要探索建立统一的资金托管平台。根据征求意见要求必须都要托管到银行里面去，实际上很多银行也不愿意。但是就有的小银行愿意托。但是，系统没有接进来之前，它的系统没有黑客，没有人攻击破坏它。但是自从托管某几个平台以后，实际上它经常受到攻击。所以，在这种情况下，王喆建议是否能够建立统一的资金托管平台。首先，在地方金融办主导下，由行业协会出面搭建一个资金统一的托管平台，各省，各协会，先建立起网贷的资金平台，先纳入这个平台。然后在一定的条件下，再把全国的各地的平台连接起来，成立一个专门的统一独立的P2P的资金托管体系，目前，我们正在讨论过程中，也有很多会员提到这些问题，可能这样是一个比较符合现在行业特点。此外，王喆还建议应该顺应互联网金融的特性，探索混合监管的体制。他解释说，P2P所具有复杂性、灵活性、创新性。它很复杂，跨界、跨系统、跨区域，又在大众创业、万众创新的鼓励下，催生很多新的业务，如果我们现在的监管还是按照监管传统金融，而且这种分业管理的办法，实际上不会马上很快地适应互联网金融的层出不穷的监管需要。

业务创新本来应该与监管相互协调，业务创新理想的话，业务创新推动监管，同时监管也促进了业务创新。“实际上我们监管如果能够打破现有的格局，建立新的一个监管机构进行混业监管。目的一方面适应互联网监管的特性，更重要也是为我国互联网金融混业监管创造一种经验，通过互联网金融这一块业务，调整一下我们的监管体系，用这个来试点。”