聚前金融：互联网汽车的大跃进

但所谓的寒冬，对于其他优质平台来说，却是一个拓展市场的机遇。所以说是寒冬也对，说是暖冬亦无不可。唐颖杰表示，点车成金就是要在寒冬起跑，从裸泳者中跑出来。

上市公司永达汽车旗下金融汽车资产交易平台--点车成金，是覆盖汽车全产业链金融资产的互联网交易平台，借助专业严谨的全流程风控管理，将互联网工具与消费理财、产业金融进行有机结合，将汽车产业链的融资需求转换为安全有保障的理财产品。其运营机构聚前金融在过去一年的成绩也得到了市场的充分认可，并获得了2015年全国财富管理机构最佳汽车金融管理平台奖。公司总经理唐颖杰在获奖后接受了本刊记者采访。

风控体系助跑，寒冬亦变暖冬

对于获得本次年度大奖，唐颖杰表示，能够得到市场和媒体的共同认可是企业的前进方向。点车成金创立之初，其目标就是立志成为能够真正服务于广大车主的专业的、安全的互联网汽车金融平台。该品牌的的核心价值在于立足于广大用户的需求来开发更多高收益、低风险的资产、资金类的项目和产品，并以最简单直接的方式推荐给大家。

而过去一年金融市场跌宕起伏，各类风险事件频发。一家存在同样高风险的汽车互联网金融机构逆流而上实属不易。对此现象，唐颖杰也表示，互联网金融市场目前确实处于一种野蛮生长的状态，在市场监管没有出台之前，很多不具备实力、不按照市场规则运营、甚至完全属于自融的P2P企业不断遭遇淘汰，这些都是必然。

毫无疑问，2015年对于互联网金融乃至整个创业圈都是寒冬，年初被津津乐道的获得几轮过千万美金的创业公司接二连三的倒下，更多的互联网金融平台在不断地迷失和落跑。唐颖杰认为，只有大潮退去之后，你才能发现谁在裸泳。

但所谓的寒冬，对于其他优质平台来说，却是一个拓展市场的机遇。所以说是寒冬也对，说是暖冬亦无不可。唐颖杰表示，点车成金就是要在寒冬起跑，从裸泳者中跑出来。

而要跑出来，唐颖杰认为最关键的一环即是风控。对此，点车成金平台最核心优势之一，便是比肩国际化银行的风控安全体系。其“大数法则”风控体系五大法宝，可以最大化筛除风险隐患，保障投资人资金安全。

唐颖杰介绍到；该风控体系包含科学的风控理念，即投资人在点车成金平台所投资金，主要流向购买车辆的个人与企业，平均借款金额在20万左右，风险得到分散。此外，风险分散还体现在“一对多”交易机制。例如，投资人购买了10万元的理财产品，对应借款车辆不是一台，而是至少20台，相当于每辆车实际上只借出5000元。借助大数法则和后台技术，可以将每个投资人的风险进行最小额拆分，把鸡蛋放在多个篮子里，最大限度确保资金安全。

第二是优质的资产来源。在美国，车辆安全评级高于房产抵押。而点车成金平台上所借款车辆全程借助永达汽车集团线下渠道进行专业汽车全产业链管理，借款金额不会超过车辆实际价值的70%，全部办理健全抵质押手续且安装GPS。通过车辆真实价值评估、车辆处理等健全流程操作，即便发生小概率违约事件也可以确保资产安全。

第三是强大的信用背书。作为香港上市公司永达汽车旗下全资子公司，点车成金在资产寻找流程操作上的规范性远超其他互联网金融平台。此外，每个交易结构与协议文本，均由全国排名前十的锦天城律师事务所都进行严谨审核，这也在一定程度上保障了投资人财富安全。

第四是稳健的资产管理，唐颖杰表示，通过与中国银联建立资金合作，投资者所投资金全部都在银联的备付金账户，直接划到资金需求方，从而资金池形成的可能性为零。

第五是专业的风控团队。其风控团队由来自国内大型上市银行背景的精英强力组建，此外还引进了美国富国银行、新加坡淡马锡“信贷工厂”模式，形成先进风控体系。

唐颖杰表示，这五大法宝合力组成点车成金独有的风控系统，结合线下遍布15省市健全渠道优势，构成与国际化银行同等风控模式，从而保障了所有平台投资人本息收益安全。

四大优势保障平台安全稳健

对于今年的发展期许，唐颖杰表示，点车成金将继续保持安全稳健的平台作风，坚定不移地推行移动为先战略，在已有理财产品基础上，推出惠养车、惠买车两大车辆销售、后市场产品序列，形成一体化的产品体系，为车主提供简单便捷、社交性强的场景消费金融新体验。

要达到这一目标，点车成金自然也有其优势。首先是上述的安全风控系统。

其次是产品优势。作为非标汽车金融资产交易平台，除类固定收益产品外，未来点车成金会越来越注重客户体验和销售激励外，购实惠、爱实惠、惠养车不断延伸产品内涵，提出了边购车边理财的“消费理财”新概念，在收益返还和操作简便性等方面相较于市场类似产品具有更好的客户体验，例如捆绑三年/五万公里保养类产品。与此同时，点车成金的信用分期类资产产品也将在2016年面市。此外，点车成金还计划在2016年相继推出惠养车、惠买车两大车辆销售、后市场产品序列，与原有产品共同形成一体化的产品体系，为车主提供简单便捷、社交性强的场景消费金融新体验。

第三是渠道优势。点车成金拥有行业内最广阔的线下渠道，目前平台已完成网点与产品的全面布局，遍布15个省的线下网点，辐射覆盖全国约3000家渠道合作伙伴，开发并运营汽车全产业链金融产品体系。点车成金未来的金融服务业务版图，将全面覆盖买车、卖车、养车、修车、零配件采购等所有汽车流通产业端口，将互联网金融有效植入实体汽车经济，帮助渠道商完成自身金融业务的打造，向个人以及机构投资人输送安全可靠、定制化的金融产品，以此实现风险资产与资金透明、高效的撮合交易，实现用户需求、金融支撑、行业服务、平台导流的全汽车产业链金融的O2O闭环。

第四是团队优势。其创始团队囊括来自于金融、IT、汽车、法律领域的资深人士。这样的团队也为点车成金的运营提供了稳固的后台保障。

文/陈静红