证大财富：“微金融”更需风控

证大财富始终探索P2P线上、线下业务的组合边界。目前证大财富已在全国拥有近120多家借款咨询营业网点和十余家理财中心，通过8000多名员工为借款人和出借人提供微金融的对接服务。

2014年10月30日，在上海市金融信息服务专业委员会、上海市网络信贷服务业企业联盟指导下，由上海证大金融信息服务有限公司(以下简称“证大财富”)主办的上海互联网金融发展论坛在喜玛拉雅酒店举行。证大财富与积木盒子、挖财、新浪微财富、搜狐搜易贷等机构签订了合作协议。前者成立三年，是国内微金融领域的领军企业。后者则都是国内首屈一指的互联网金融平台。积木盒子员工中有三成是尽职调查团队，对于每个项目都会实地调查，调查指标有300多项，比风投的调查指标还要多。新浪微财富也有专业的风控和法务团队，对所有的合作伙伴进行严格的“精选”。他们与证大财富的合作，看重的是证大财富在财富管理服务模式上的创新，以及良好的风险控制能力。

证大财富始终探索P2P线上、线下业务的组合边界。目前证大财富已在全国拥有近120多家借款咨询营业网点和十余家理财中心，通过8000多名员工为借款人和出借人提供微金融的对接服务。业务规模从去年的15 亿到今年的60 亿，有了4 倍增长。

证大财富总经理戴卫新表示，风控是证大财富最大的优势。“征信报告内容主要来自上海资信、央行征信。但征信报告是征信工作中很小的一部分。风险控制还是要注意客户还款能力、意愿等多个方面，不是简简单单靠一个征信报告来解决所有问题。”证大财富目前最大的业务仍然来自线上的实体门店，互联网金融和把金融互联网化是两个概念，戴卫新表示：“我们既要把线下业务互联网化，也要做互联网金融，实际上两条腿走路。”

“线上的业务现在的风险还是偏高，比较大，因为基于现在中国的信用环境不是太好，征信体系不是太完善，所以我们去判断一个客户的征信非常困难，所以我们认为目前的这个市场还是应以现在的审核方式为主，毕竟很多资料的真实性必须通过实地考察才能知道。我们曾经尝试纯线上的审核，但审核的效果不理想，我们也借助过很多第三方机构的系统和数据来佐证资料的真实性，但还是会有一些不尽如人意的地方。”

实际上，证大财富曾考虑过线上、线下双管齐下，并在2012年4月成功上线了自主研发的互联网交易平台--证大e贷，实现将借款业务和理财业务的需求通过互联网直接对接，借款需求方通过网络提交认证信息，公司通过网络系统审批发放额度。当时，公司制定了严苛的审批制度，并严控线上业务的借款申请通过率，尽管如此，线上业务的坏账率仍表现不佳，“一度超过了10%”。证大财富在试水互联网业务之前，已严控了线上业务的借款申请比例，因此，当时的线上业务总量在公司业务总量的占比中还不足5%。目前证大财富旗下的线上P2P平台“证大e贷”仅用于理财，债权全部来自线下。

大数据应用绝对是未来互联网金融行业发展的大趋势。证大财富IT 技术中心也一直在搭建和实现大数据应用的基础框架，以配合公司未来的战略和业务规划。在大数据方面的规划包含分布式存储和分布式计算，通过数据积累的完成，未来结合业务的个性化模型，真正地发挥其价值。

目前证大财富已经推出“鼓钱包”、“大拇指”等APP。移动端利用的是客户的碎片时间，客户注重的是高效、便捷的用户体验，但是这些因素在实践中往往和安全性有所背离。这方面要继续突破的是移动端APP 的快捷支付功能，方便投资人随时随地利用碎片时间投资理财。

“未来是90后的年代，当90后进入社会，发挥其作用的时候，我们需要思考的是如何才能够服务好新兴的客户群体。”

作为一名80后领导者，戴卫新对于P2P行业以及证大财富有着更大的憧憬和向往。

“2015年证大财富有两大目标，第一，业务体量争取达到百亿规模，第二，做好公司以及相关产品的互联网化，加快产品创新。”证大财富总经理戴卫新如此规划作为网贷蓝海市场里先行者证大财富发展路径和方向。另一个格局则是更大的合作--资本合作。目前寻找到专业的战略合作伙伴是接下来的工作重点，通过这个机会能够让公司治理更加规范化，这一计划也已获得了证大集团总裁戴志康的认可。

文/北岸