中投在线：打造优质的金融生态圈

当众多财富管理机构忙碌于销售产品以提升业绩时，中投在线更多的是倾力打造一个完善的、成长潜能强大的“金融生态圈”。

作为互联网一站式金融产品平台和财富管理平台，中投在线股份有限公司（以下简称“中投在线”）特别重视建立一套独树一帜的精密规范和机制系统，以保障客户选出满意而合理的金融理财产品，进行科学的资产配置。对此，中投在线总经理张强介绍，目前公司已经打造出完整的平台体系，能够为高净值客户提供丰富而优质的产品、专业的财富管理服务以及多样化的增值服务。经过7年的健康发展和积累，3万余名客户已经成为中投在线的“忠实粉丝”，在这个平台上，客户配置资产累计超过了400亿元。

一站式金融服务

作为中投在线的基础服务，丰富而优质的产品才能满足客户一站式的投资理财的需求。为此，在长期的积累中，中投在线推出了信托、资管、阳光私募、保险、公募基金、小额理财等金融产品，客户可以方便地找寻合适的金融理财产品进行投资。但不同于“产品超市”的概念，中投在线更看重的是服务上的“一站式”。

“客户的投资理财是一个长期的过程，持续而稳健的盈利是客户最关注的焦点，如果他们的投资不能取得良好的收益，就难以对平台产生依赖心和忠诚度。”张强介绍，作为一个金融产品平台和财富管理平台，必须根据不同的客户需求进行真正的财富管理服务才能形成品牌效应和客户的长期黏度。

也正因此，中投在线尤其注重择质、择时地选择产品。犹如张强所介绍的，中投在线研究中心自创3维、6度、12面的产品评价体系，从产品的管理机构、管理团队、投资标的、投资期限、投资规模、历史业绩等各维度、各方面进行考核评价，用以保证产品的优质。择时即代表选择合适的时机，不同的投资时点影响着最后的投资收益，因此中投在线研究中心非常注重对宏观经济和行业市场的研究，为的就是在对应的时点优选最合适的产品，帮助客户提高投资收益。

在落实到基础的产品筛选服务项目时，如果客户无明确的标的产品，中投在线将为他们提供相对便捷的搜索引导功能，客户可根据设定投资期限、投资金额、风险偏好、预期收益等条件进行导航，在所有符合条件的产品中，他们可阅读到详细的产品说明和投资建议，从而选择最符合自己投资习惯的金融理财产品。

而对于那些并无明显投资偏好的客户，中投在线将为他们在线重点推荐部分产品。“这些产品是我们经过严格筛选、尽职调查以及详细研究之后所推荐的优质产品，其投资期限、投资类别和投资收益等都被逐一分类推荐，将提供给客户详尽的信息作为选择依据。”

在此基础之上，由于客户较为关注中投在线利用大数据整理出的搜索标签（搜索标签为客户搜索最为频繁的筛选条件或产品），“根据大数据挖掘技术，我们将为客户筛选出相对应的优质产品供客户进行选择，关于这项服务一直受到客户的好评。”

培养客户正确财富价值观

除了强大的平台效应，中投在线在财富管理业务上亦不遗余力。“目前我们的理财顾问团队已达到200余人，在专业和全面的服务中，由于是以客户的需求为导向，不仅满足他们资产财富的管理需求，还帮助他们打造幸福的人生，因此客户量正逐渐攀升。”谈及财富管理业务，中投在线的高层流露出满满的自信。

“我们现在正在做的，是根据每位客户不同的投资需求和财富目标，制定个性化、动态化的资产配置方案，并根据方案将最优质的产品，选择最合适的时点放入客户的资产配置中。”张强的介绍，在这个基础大框架中，其财富管理业务便成为优质产品和客户投资需求之间的桥梁，既满足了客户个性化的投资需求，又通过优质产品来实现稳健的投资收益。

“财富管理并不是简单的将产品推荐给客户，每一位客户因自身的年龄、收入、身体健康状况、财务状况等因素影响，都有不同的风险偏好和财富目标，这就需要由专业的理财顾问为客户提供一对一财富管理服务。”张强认为，理财顾问的主要职责在于根据客户的投资偏好、财务状况、财富目标等因素进行最为合理的个性化资产配置和财务规划。为了提升理财顾问的专业水平，中投在线尤其重视研究团队的建设和支持。

“我们在2010年就成立了研究中心并组建了一只研究团队，为财富管理团队提供专业支持，目前团队规模已达到65人。”张强介绍，中投在线之所以布局研究团队，不仅是为了帮助客户进行产品的辨别和筛选，同时也是为了推助理财顾问专业水平的提升，通过他们与研究团队的良好配合，保障客户获得良好的投资收益。

不仅关注客户的财产持续增值，中投在线还致力于提升客户的幸福感和生活品质，培养客户正确的财富价值观。“中投在线财富俱乐部为客户提供了各项增值服务，帮助客户实现健康的身体、和谐的家庭、子女的教育，血脉和精神的传承。”除了定期举办各类读书会、红酒会、车友会、游艇会、舞会、慈善晚会等各类活动，还与多家高端医疗机构、教育机构以及养生机构合作，为客户带来丰富多彩的人生体验和广阔的人脉关系，让客户实现物质和精神的双重增值。

“专业水平、丰富和优质的产品以及多元化的服务，使我们能够帮助客户进行科学的财富管理规划、降低投资风险，并帮助其实现财富长期稳健增值，实现客户幸福的人生。”张强认为，这不仅是中投在线核心竞争力的重要体现，更是他们带给投资者的“金融生态”梦。

文/罗梅芳