钱景财富探路智能化自动理财 大众钱包的在线私人管家

继上海的好买财富获得腾讯注资后，北京的钱景财富成为又一家获得风投青睐的独立财富管理公司。天下没有无缘无故的爱，天使爱美丽，风投为何爱钱景？或许是因为他们要做大众钱包的智能化私人管家。

今年5月1日，钱景财富同时获得盛大、银河投资和华山基金三家投资机构的注资。

对于“相中”钱景财富的原因，银河投资孙学林透露，互联网金融业是目前风投机构最青睐的投资方向之一，而钱景财富的团队建设、产品和服务为大众所需，市场前景具有极大潜力。

钱景财富成立于2005年，但其实，早在2003年前后，它就与互联网结下了不解之缘。“当时看到美国的嘉信理财，觉得他们真神奇，通过互联网卖基金可以卖得那么好。”

钱景财富执行董事赵荣春告诉记者，美国的嘉信理财公司开始是一个很小的为客户提供低价服务的折扣经纪商，在20世纪90年代中期，嘉信推出了基于互联网的在线理财服务，获得了重大突破，成为了美国最大的折扣经纪商。

要在中国创立金融折扣商。在深入研究了嘉信理财的经营模式后，赵荣春有了这个信念。因此，钱景财富最初的起点便是钱景金融折扣网。

“钱景金融折扣网是一个综合性的金融产品团购门户，客户买股票可以从我们这里团购，我们把佣金从千分之三降到万分之三;买车险也可以打折；贷款，帮你找到最优惠的……”赵荣春说。

此后，钱景财富又先后成立了信托垂直门户第一信托网，基金电商网站牛基网等。至此，钱景财富形成了拥有多个垂直平台的第三方理财机构。

回归理财服务本质

钱景对未来的计划是，通过服务器、数据、运算能力和模型等，帮客户做“定制”，每个人都可以在这里定制自己的理财方案。赵荣春介绍，预计今年下半年钱景智能化自动理财产品将正式上线，将传统金融中的“私人银行”服务带到广大中产和工薪阶层。基于这一商业模式定位，钱景财富准备把客户群体放大，由目前的高净值人群（投资资产在300万至500万元），放大到10万元以上的客户，即大众富裕阶层。

记者登陆了钱景自动在线理财网站，该网站已经有了雏形，但还未正式上线实质内容。

“这在美国是比较流行的一种理财方式，受到很多人的关注。”赵荣春介绍，目前在美国，智能化的理财方式正在蓬勃兴起，这类网站大多以低廉的费用、个性化的服务、多平台来吸引年轻用户；他们的智能模型信奉被动投资，致力于为用户提供长期的、一站式的智能化投资理财组合方案。典型的网站如Betterment、Personcalital、Wealthfront、Mint等。

这种自动理财依托自主研发的智能化配置模型，通过对基金、信托等理财产品的全面评级系统，模拟真实私人理财师的服务。模型向用户收集简单的个人信息后，可以在几秒钟内给出适配用户年龄、财产、风险偏好的理财方案，并给出相应的配置理由，让用户清晰地了解自己的理财需求和最佳方案。理财知识较丰富的用户还可以自助修改方案，并得到相应的诊断信息。用户还可以随时联系网站理财师，通过视频、IM、电话等获得“类传统方式”的理财服务。

赵荣春告诉记者，这个平台打破了国内在线理财的常规。“国内的在线理财出发点都是卖产品，是从卖家的角度出发；而钱景要做的是服务客户，从客户需求出发，帮他们寻找到合适的理财方案。”若真做到由销售导向转为客户导向，那就实现了向财富管理服务初衷和本质的华丽回归。

以买衬衫为例，他认为，这两者最本质的区别就在于，前者提供各种尺寸的衬衫，客户需要自己去搭配、去选择，而后者则是高级定制，每件衣服都是根据不同客户的尺寸量身定做，会更精确，更符合每个人的情况。

不过，这种在线自动理财提供的基础产品跟其他的第三方理财机构是一样的，提供债券基金、股票基金、信托、资管、固定收益的银行理财产品等等。“产品都是由传统的金融机构提供的，只不过是提供给客户的方式会更符合客户自身的风险承受能力和他自己对资产增值的需求。”

目前，钱景的主打产品为信托和资管产品，私募产品不多。赵荣春介绍，平台上销售的产品，都是经由风控审核委员会把关，从产品安全性、合规性、收益性三个方面进行打分评比，通过后再上线。

赵荣春还透露，钱景财富并没有自主研发、设计理财产品的计划。“我们未来还是完全代销，我们希望自己是一个服务的提供商，通过自己的服务，把传统金融机构的产品和客户联系在一起。我们不去做自己的产品研发，就在现有的产品和现有的客户之间找到一种新的组合方式，新的服务方式。”

不同于其他在线理财平台的是，钱景财富旗下细分地组建了多个理财产品“专卖”网站，既有综合型的理财产品销售网站，也有专注于某个领域的垂直产品销售平台，包括第一信托网、牛基网等等。

赵荣春希望，钱景财富一直做一件事情，就是通过互联网来给客户提供理财服务和产品。对于在线自动理财专家的角色，他认为“我们应该是原创的，最先来做这个事情的，也希望在未来我们是这个领域里面做得最好的”。

在线金融超市没有前途

“我个人觉得在线金融超市是没有前途的，因为对于普通的投资者来说，他们需要的是最终的解决方案。而不是那种工具性的、过程性的选择。”对于现在越来越受到热捧的“在线金融超市”概念，赵荣春表达了不同看法。

他认为，余额宝解决的是“你把资金给我，我给你4%～5%的收益，特别简单”。复杂了反而让客户很难理解和使用。如果网站上给客户提供100种产品，客户根本不知道该如何选择。

“我没有看到哪家金融超市做得特别好，因为这根本就是个伪命题，根本就做不起来。第三方机构就应该卖最终的解决方案，否则便没有存在的价值。”

不过，赵荣春坦言，在当下竞争激烈的第三方理财市场，钱景财富也谈不上特别的竞争优势。但幸运的是，钱景有创新的想法，有自己的商业想象力，清楚自己未来要走的路。

“比如说我们很清楚，要做自动理财方案专家，同时，我们也知道通过什么途径来达到目标。”这才是最重要的。至于未来结果，只有上帝知道。

对于钱景财富的发展，赵荣春开玩笑地说：“我觉得我们就是一只猪，埋头苦干，践行理想。没想过哪天风吹来要飞上天。所以互联网潮流其实跟我们没什么关系，做好自己就成。”

在采访的最后，赵荣春告诉记者，他最大的期许是，大家只要想到钱景就想到自动理财，想到这是一个个性理财方案的提供者。“如果在市场上有这样的口碑，就是我们的成功。”

赵荣春

北京钱景财富投资管理有限公司执行董事，对外经贸大学MBA，曾先后就职于中信建投证券股份有限公司、汇丰晋信基金管理公司等金融机构，拥有21年金融理财行业从业经验。

文/离静 投资有道2014年6月刊