网上借贷的“小额大骗”

只需不到2000元的成本，搭建一个小网站，在短短几个月内，就可飞速敛财几千万，然后卷款跑路……这听起来很恐怖。更恐怖的是，这不是剧本，它已经在P2P网上借贷行业里真实上演了！

看着周围越来越多的人通过投资P2P网上借贷而获益，手里有点儿闲钱的王青不禁“心痒痒”。一日，无意打开某P2P网络贷款网站，年化8%的收益立刻吸引了她的眼球。交易平台上为数众多的借钱人，以及远高于银行的利率，让她很动心。

　　在打电话给客服以及查找资料等简单的调查之后，本着“试一把”的心态，她选中了一则“装修办公室需5万元”的借款需求，并用第三方支付工具向这个网站投了五万元。

接下来事情的发展，证明了王青的判断似乎是正确的，这笔五万元的资金很快就顺利回款，并且及时给足了8%的收益。尝到甜头之后，王青立刻追加投入了20万，并兴奋地掐指计算着下一轮的收益。

然而，就在25万元将要回款的当天，这个P2P网上借贷平台发布公告称，当日下午至15点停电，所有事务将在这之后处理。不过此后，客服的身影就不再出现，第二天、第三天依然如此。

“难道被骗了？”这个想法让王青内心一沉。在联系负责人未果之后，她急忙赶到公司所在地，才发现早已人去楼空。报案后，警察告诉她：像她这样的受害者，已经有64人之多！

放线钓鱼

王青所“遭遇”的钓鱼网站名叫优易网。这家注册在江苏省南通市的公司，成立于2012年8月。在短短的几个月时间内，该网站就实现了巨大的成交额。据相关的第三方P2P信息平台不完全统计，截止2012年12月，优易网成交总金额约7116万，其中未还款项目95笔，共计2022.6万元。

“事实上，我们怀疑优易网根本就没有所谓的借入人，这个网站可能就是个骗子平台，他们虚构借贷需求，虚设预期收益率，借新还旧。”不少像王青一样的受害者愤愤表示。

这种“钓鱼式”的网上借贷模式究竟有怎样的内幕？“投资人虽然表面上通过第三方支付或者是银行（南通工行港闸支行）将钱打入优易网账户，但实际上，这些钱并没有像网上说的那样打入借款人的账户中，而是放入了网站自己的口袋。”红岭创投相关负责人王忠平告诉记者。

无独有偶。在去年6月，一家名为“淘金贷”的P2P网贷平台，也依靠这种方式，卷走了投资者共100多万的资金。由于时间较早，投资人对网上借贷平台的骗术不太了解，所以被骗人数达到了80余人。

“涉案的100多万款项也只追回了50多万。”一名客户告诉记者。“淘金贷”因涉嫌诈骗被取缔，投资者只能血本无归。

这绝不是个例，除此之外，“蚂蚁贷”、“众贷邦”、“贝尔创投”等P2P网上借贷公司，通过大量高收益产品或者优惠活动吸引投资者，先给投资者初尝小甜头，等钓到大鱼了就赤裸裸地跑路。

搭建平台鱼目混珠

层出不穷的P2P网上借贷诈骗的案例，让投资者对P2P网上借贷行业草木皆兵，也影响了整个行业的发展。而P2P网上借贷诈骗之所以如此猖獗，是“由于建立P2P网上借贷平台非常容易，骗子很容易搭建平台诈取钱财。”中国小额信贷协会会长刘臧秦介绍。

“目前的P2P网上借贷行业目前正处于无人监管地带。建立一个P2P网络借贷平台，投资成本不足2000元，既没有注册资金门槛，也没有法律监管机构。”王忠平说，不少P2P网上借贷平台只是在网上注册一个域名，设计一个网站页面，再伪造一些证件，然后杜撰一些贷款需求和投资收益率就可以实施诈骗了。

而从公开的资料中可以看到，目前国内2000多家P2P公司中，大多数都是由几个自然人注册的小公司。这些小平台资金的来龙去脉、理财项目如何结算、坏账率等数据，均无人监管。

事实上，由于投资需求的旺盛，P2P平台上每天都有大量资金往来，这些资金并未全部放到第三方监管平台上，反而容易被网站自己所掌握。

王忠平介绍，优易网合作伙伴的沉淀资金只有数十万，而2000万的客户资金都在优易网自己手中。“如果遇到一些居心叵测的人，这些钱有可能被挪用，或者直接被卷走。”而对于投资人，投去的钱根本无从知晓来龙去脉，只是被动地等待收益和回款的到来。

鉴于行业本身的各种不规范，投资人在选择P2P网络借贷平台时，需要仔细甄别其资质：包括借贷平台成立的年限、发展现状、利率合理度等参考因素。一般成立时间较长的公司，为了几百万就逃走的概率相对较小。经过市场考验而生存下?比较大的网络平台，或者大型金融机构设立的子公司，相对而言风险几率也会小一点。