银行业支持民企出实招 上市银行多措并举助力民营企业发展

近年来，银行业以实际行动帮助民营经济和小微企业发展，助力缓解民营企业融资难、融资贵等问题。多家上市银行在支持民营企业发展方面下起了功夫。

银行业支持民企出实招，促进民营经济发展壮大

金融机构领域方面，人民银行引导银行业加大对实体经济、民营小微企业支持力度，促进我国民营经济发展壮大。

国新办于2023年4月23日举行国务院政策例行吹风会，中国人民银行国际司司长金中夏表示，人民银行采取了多项措施做好金融支持稳外贸工作。降低实体经济融资成本方面，2022年，我国企业贷款加权平均利率同比下降34个基点，仅4.17%，是历史上比较低的水平。引导金融机构加大对小微和民营外贸企业支持力度方面，截至2022年末，普惠小微贷款余额同比增长24%，达到24万亿元。

此外，人民银行指导金融机构为外贸企业提供汇率风险管理服务，减免了银行服务中小微企业相关外汇交易手续费。2022年全年，企业套保比率较上一年提升2.4个百分点，达到24%，中小微企业规避汇率波动风险的能力进一步提高；持续优化跨境贸易人民币结算环境，提高跨境贸易便利化水平。去年全年，货物贸易中的跨境人民币结算规模同比增长37%，占比提高到19%，比2021年提高2.2个百分点。

2023年4月18日，人民银行上海总部与上海市工商业联合会举办民营企业集中授信签约活动。本次活动发布了《上海银行业持续优化小微民营企业金融服务倡议》，上海银行业将通过持续增加信贷供给、不断推进金融产品创新、全面落实减费让利、深入运用金融科技、主动加强政策宣传和融资对接等十方面举措，不断加大对小微民营企业金融支持力度，着力提高民营企业金融服务获得感和满意度。融资成本方面，上述倡议提出，全面落实小微民企减费让利政策，加大内部资金转移定价优惠幅度，将LPR内嵌到内部定价和传导相关环节，提高精细化定价水平，落实小微民营企业“两禁两限”等收费减免政策，推动综合融资成本稳中有降。

媒体报道显示，此次民营企业集中授信签约活动上，10家银行与30家民营企业现场签署授信协议，授信金额1200多亿元。30家民营企业覆盖集成电路、生物医药、人工智能、信息科技、交通物流、航天航空等重点领域，具有较强的代表性和示范性。其中，浦发银行（600000.SH）与多家民营企业代表签约，承诺将为相关企业提供总计超过100亿元的意向授信额度支持。

上市银行在助力民营企业融资方面下功夫

在助力民营企业发展方面，上市银行领域各出其招，持续加大对民营企业的贷款支持，解决民营企业、小微企业融资难、融资贵等问题。

平安银行（000001.SZ）2022年年报披露，该行持续加大对民营企业的支持力度，报告期内，该行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户达70%以上；2022年末，民营企业贷款余额较上年末增长18.4%，在企业贷款余额中的占比为74.5%。2023年度，该行将切实做好持续提升实体经济服务能力等方面的工作。其中包括，持续加大民营企业、小微企业授信支持力度，创新小微企业服务模式，解决民营企业、小微企业融资难、融资贵问题。

光大银行（601818.SH）2022年年报披露，该行精准支持国家重点项目、制造业、科技创新、普惠金融、绿色金融、乡村振兴、民营和小微企业及居民消费等重点领域。帮助民营企业纾困解难方面，光大银行多措并举满足民营企业融资需求，助力缓解民营企业融资难、融资贵问题，促进民营经济发展壮大；加强调查研究，制定全行民营企业信贷计划并组织分支机构持续推进；支持经济社会发展，助力批发零售、物流运输、文化旅游等受困行业；修订完善民营企业授信业务尽职免责管理办法，奖励服务民企表现优异的机构和个人，激发干部员工服务民企积极性。报告期末，光大银行民营企业贷款比上年末增加571.60 亿元，有贷款余额客户比上年末增加27.74万户，信用贷款占比同比提升2.81个百分点。

民生银行（600016.SH）2022年年报披露，其制定发布《关于进一步加强金融服务民营企业的指导意见》，持续加大对受困民企的帮扶纾困力度，不断强化民企分层分类服务支持，优化完善内部服务民企长效机制，帮助民营企业缓解经营压力，支持民企恢复产能和扩大生产。公司为某商业航天火箭制造领域的一家民营企业提供了8000万元信用贷款额度支持，配合企业实现5000万放款，有效拓宽企业的融资渠道。

中信银行（601998.SH）2022年年报披露，该行有序推动个人住房贷款、个人经营贷款、个人信用贷款三大主力产品平衡发展，支持实体经济、民营经济发展，助力居民消费升级。报告期内，中信银行控股子公司临安中信村镇银行新拓展小微企业客户35户，为民营和小微企业解决授信需求5.21亿元。村镇银行户均贷款、500万元以上贷款占比等指标持续优化。截至报告期末，户均贷款余额52.40万元，较上年末下降3.86万元；500万元以上贷款占比10.97%，较上年末下降2.99个百分点。

区域性上市银行为本土民营企业发展助力

2022年度，宁波银行（002142.SZ）各项贷款10460亿元，较上年末增长21.25%；实现营业收入579亿元，同比增长9.67%；实现归属于母公司股东的净利润231亿元，同比增长18.05%。报告期内，该行积极贯彻落实国家战略部署，支持实体经济转型发展。加大对民营小微企业、制造业企业、进出口企业、居民财富管理等重点领域的支持投入力度。

瑞丰银行（601528.SH）地处浙江省绍兴市柯桥区，截至2022年12月31日，该行共拥有108家分支机构，其中89家分布于绍兴市柯桥区，16家分布于绍兴市越城区，3家分布于义乌市。瑞丰银行2022年年报披露，该行是2022年中国服务业民营企业慈善公益500强企业、浙江省服务业百强企业、绍兴市2022年度小微企业金融服务优秀单位、柯桥区2022年度金融支持实体经济发展优胜单位。

助力小微企业方面，瑞丰银行聚焦区域民营经济活跃、小微企业众多、纺织印染产业发达的特点，贯彻落实“融资畅通工程”，率先提出实施“百园工程”，对柯桥区227家小微企业园的6142家小微企业实施点对点服务。该行还与柯桥区经信局和柯桥区大数据局签订战略合作协议，打通数据壁垒，简化审批流程，精准服务民营小微企业发展。2022年度，瑞丰银行加大信贷投放力度，切实支持本地中小企业、民营企业。报告期内，该行对本地重点企业、小微企业、个体工商户执行优惠利率，贷款平均利率5.42%，较上年同期5.64%有所下降。

苏农银行（603323.SH）2023年4月4日披露的投资者调研公告显示，该行制造业贷款占比在上市银行中位居前列，下阶段该行将继续开展“中小企业培育回归行动计划”，根据培育回归类企业名单做好营销管理，加强各类渠道的对接，实现客群的精准营销；重点推动苏州城区“双千双百”客户工程营销，以优质民营企业为目标客群，配套专项授信政策，做深做透对实体经济的切实支持；助力传统制造业企业集约发展新路，将支持工业企业提质增效作为贷款投向投量的核心来抓，对资源集约A、B类工业企业进行精准画像，给予专项信贷政策支持；继续做好对特定行业的金融支持，重点支持吸纳就业能力较强的传统制造业企业的资金需求，加大对新兴产业、“专精特新”类企业的信贷投放。

江阴银行（002807.SZ）坚持深耕县域，结合区域经济发展方向，大力开展增户拓面基础工作，在服务科技金融、绿色金融、普惠金融、乡村振兴等领域，不断提质增效。2022年末，母公司中长期制造业、民营企业、涉农与小微企业、科创企业贷款余额分别达76.8亿元、618.8亿元、925.5亿元、66.7亿元。

渝农商行（601077.SH）2022年年报披露，报告期内，其加大实体支持力度，发放支农支小再贷款427.34亿元，小微、民营、制造业等贷款市场份额居重庆市第一，在助力“稳大盘”中实现自身发展。

无锡银行（600908.SH）2022年年报披露，截至2022年度末，该行普惠型小微企业贷款余额比年初净增40.71亿元，增幅27.41%，民营企业贷款和制造业企业贷款分别较年初净增80.73亿元和38.91亿元，均高于各项贷款平均增速。此外，在相关投资者调研活动中无锡银行披露，结合当前经济发展趋势和发展目标，该行将目标市场和客群聚焦在专精特新制造企业、绿色环保企业、小微企业、民营企业等群体，充分挖掘无锡市作为制造业强市的资源优势，加大对高端装备制造、新能源、新材料、生物医药等中高端产业领域有发展潜力和成长性的企业制造业、绿色转型企业、传统产业技改升级项目的信贷支持力度。