网贷平台频频爆雷，实控人失联成重灾区

今年以来，网贷行业受大的环境影响，平台跑路成为常见之事。与上市公司和新三板挂牌公司相比，一个月近百家P2P机构集体爆雷，让不少投资者一夜之间成了“金融难民”，少则几年积蓄，多则倾家荡产。这场雷潮中，跑路失联且逃往境外的实控人或者高管等核心人员数量众多。

爆雷危机一触即发，控制人多预谋“跑路”

众多爆雷平台中有投资者拿着多年积蓄“一掷千金”的，也有在亲朋好友怂恿下懵懂入局的；更有一些撺掇别人入场，以换取自身利益的。面对众多投资者们的质疑与恐慌心理，这些P2P平台幕后的核心管理层与所谓实际控制人，又有怎样的看法呢？

相关报道显示，有P2P平台高管人员称，“早就知道有危机的了，只是时间问题罢了。”早在创业初期，平台就已经陷入了不断融资“堵窟窿”的死循环中。加上大投资环境不景气，一些实际控制人索性将部分新进投资者的钱，以大量莫须有的名目占用，当成“私人资产”进行转移。据该高管所知，实际控制人在转移资产的同时，就委托了第三方涉外机构，办理全家的海外永久居留业务。眼看着平台业务无法开展下去，随时做好跑路打算。这种现象成为目前能想到的实控人失联跑路常用的套路。

此外，在网贷机构大肆跑马圈地的前几年，也有平台前期经营正常赚了不少钱，但随着行业乱象丛生，监管强化，对网贷平台自融、设资金池等违规行为禁止之后，一些平台没了发展前景。但前期出借人资金被挪作他用无法回款，加之一些借款人在观望行业动态之后，故意逾期逃废债，出借人提前退出成为压倒平台的最后一根稻草。平台爆雷，无法跑路或者在看到跑路之后被抓回来的结果后一些实控人也在爆雷之后选择自首。

今年网贷行业实控人跑路的消息早已见怪不怪，6、7月份几乎每天都有平台暴雷消息传出，虽寻求良性清盘的平台不少，但不少平台实控人早已失联。

多家平台暴雷，实控人失联

6月17日，资邦金服董事长陶蕾及副总裁卢伟向警方投案自首，唐小僧宣告爆雷。据知情人士爆料，自首的陶蕾及卢伟均为外聘高管，并非实际控制人，而此时唐小僧实控人邬再平（又名邬战）已失联，至今未抓捕归案。

7月18日，银豆网在网站上发布停止运营公告称，“由于银豆网实际控制人李永刚失联，资金暂无法兑付，银豆网将停止运营。平台将会停止发标，所有线上交易无法操作。”

据平台公开数据显示，银豆网成交额为106亿元，截至2018年6月30日，平台借贷余额为44亿元，借贷余额笔数为336719笔，利息余额为3.1亿元，累计出借人数量为62757人。逾期数据方面，逾期金额为4700万元，逾期笔数4笔。

公开信息显示，银豆网运营主体为北京东方财蕴金融信息服务有限公司（下称“银豆网”），该公司成立于2013年9月，注册资本8000万元，北京华信电子企业集团和和王鹏程分别持股70%和30%。

早在今年6月份相关媒体曾刊文《实地探访戳穿银豆网惊天谎言：数十借款公司无一营业，16家公司地址仍是毛坯房》，质疑银豆网标的信息真实性。一旦平台标的虚假，暴雷就是迟早的事情。

7月23日，广州一家P2P平台礼德财富在其官网发布《关于礼德财富相关情况的公告》(下称“公告”)称平台部分项目逾期，实际控制人郑彦森目前暂时失联。

资料显示，礼德财富是广州礼德财富信息技术有限公司旗下的P2P网贷平台，其主要业务是网络借款、投资理财。平台成立于2013年。据其官网和网贷之家数据显示，截止7月22日，礼德财富累计成交金额达84亿元。

8月6日，58车贷宣布清盘，在清盘公告声称引入第三方公司中晟大唐（深圳）投资控股有限公司开展债权债务清算工作。据悉其实控人刑森却领着老婆跑到了美国。经查，58车贷待偿金额3.3个亿。

在众多跑路案例中，也有一实控人波及多家平台。其中“大名远扬”的中科光电集团董事长，控制多家公司的卢立建，涉嫌通过买卖多家平台从中牟利、以及利用壳公司提供虚假标的进行诈骗、自融，涉案金额高达百亿，据不完全统计，卢立建控制和参与的P2P理财平台有包括人人爱家在内的10多家平台。

天涯海角，虽远必追。尽管不少平台暴雷之后，实控人选择失联，但无论跑到哪里，其最终结果都是会被抓回来的。

据了解，联壁金融为上海联壁电子科技有限公司运营的理财平台，与钱宝网、雅堂金融、唐小僧理财并称民间四大高额返利平台；2018年6月21日，上海市公安局松江分局根据群众举报，对上海联璧电子科技有限公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。该公司法定代表人侬某于6月20日凌晨出逃境外，2018年8月初，侬某在境外落网，并由公安机关押解回沪。

预防跑路风险，互金协会要求实控人变更后48小时内要披露

在整个网贷行业不景气的局面下，平台道德风险这种最原始的风险不断暴露出来。在网贷平台频频爆雷同时，平台实控人失联的消息也相应多了起来。一旦平台出现爆雷，实控人没有兜底能力，或许早早就做了抽身走人的准备。

先前，中国互联网金融协会（下文简称“协会”）对会员单位下发“关于加强对P2P网络借贷会员机构股权变更自律管理的通知”，要求协会网贷会员机构实际控制人或持股5%以上的股东变更后48小时内，应在平台网站、手机应用等官方互联网渠道显著位置，以及全国互联网金融登记披露服务平台向公众进行披露。

该通知也被业内人士认为是在非常时期预防平台高管失联的一项必要措施。也有人认为此举有助于防范一些平台在国资、上市系股东已经退出但仍利用光环背景虚假宣传，欺骗投资者。

事实上，这样的情况也确实存在，曾高调宣传平台获得央企国资企业中核集团中核汇能战略投资的新新贷平台，在相关媒体报道其这一国资系背景疑虚假宣传后，平台一边声称宣传真实合理，一边又对上述相关宣传做了特殊处理。在股东信息早已发生变更后新新贷平台依旧利用中核集团中核汇能战略投资，信息披露明显存在问题，有利用光环背景欺骗投资者的嫌疑。