财富十人谈 当第三方理财遭遇互联网金融

财富管理市场风云激荡，一场市场争夺战正愈演愈烈。

中国的财富管理机构正处于“冰火两重天”的境地。一方面，富裕人群数量的激增，带来财富管理需求的日益膨胀，给财富管理机构带来了前所未有的机遇；而另一方面，财富管理机构之间不得不面对殊死拼杀的局面，加之互联网金融颠覆性的逆袭，让财富管理行业的竞争格局不断变化，这也对财富管理机构的服务模式提出了更高的要求：细分化、多元化和国际化已经势不可挡。是养精蓄锐地静观其变，还是迎头出击斩获先机？市场会用时间来判决，而财富管理机构也已经开始“动起来”……

互联网金融已经来势凶猛。它既冲击了以银行为首的传统金融机构，也颠覆了传统的金融业态，让金融行业进入了新的竞争格局。对于刚起步不久的第三方理财机构而言，互联网金融的影响究竟是福是祸？在互联网金融的背景下又该如何借势发展？为此，第一期“财富十人谈”栏目正式拉开帷幕，业内人士见仁见智，在顶层设计中掀起“头脑风暴”，在洞察局势中参透市场冷暖，一场财富管理市场的保卫战也已经打响……

诺亚财富集团董事局主席兼CEO / 汪静波

互联网金融的本质仍然是金融，它的来临正不可逆转地改变着财富管理行业。传统的财富管理公司如果到现在还不能彻底科技化，以后将很难跟上互联网时代金融业的发展步伐。但实现科技化并非一夜之间就能完成，而是需要努力和耐心的建设。从这个角度看，第三方理财机构更应该借鉴互联网企业的“大数据思考”、“去中心化”以及“快速迭代”等思维模式。

在此，诺亚财富将从两方面入手：1.我们着力推进电子商务战略，围绕客户需求以互联网的思维重新再造业务流程，打造基于互联网金融的客户体验；2.调查显示，高净值客户仍希望理财师能提供面对面的服务，因此，诺亚一线理财师将持续为客户提供专业的、全面的专属服务，这是无法替代的重要部分。

好买财富CEO / 杨文斌

未来金融业的互联网走向，其中的猜想之一，就是财富管理机构的顾问价值凸显，投资者将面对海量的产品信息，如何帮助客户进行有序的挑选，将是财富管理机构面临的巨大机会和挑战。在这样的情况下，不管对金融行业还是财富管理机构，都应该面对互联网的发展，顺应投资者消费习惯的改变，更好地利用互联网进行产品创新和服务，搭上互联网的快车，才能迎来发展大机遇。目前好买已经成立了专门的互联网金融开发中心，积极介入互联网金融领域，利用专业的金融背景和先进的技术开发，为投资者提供最具优势的互联网金融产品和服务，开拓财富管理领域的新天地。

恒天财富助理总裁 / 宋辉

互联网金融是未来金融发展的趋势，其本质是为了提高客户体验，而无法决定金融活动的安全性和收益性。因此目前只是起到线上渠道金融的作用，而产品的风险把控环节很薄弱，容易造成互联网金融投资人的财产损失；同时，互联网金融产品局限性很大，对接的往往是货币基金或PE产品，整个金融市场供求双方的信息严重不对称，难以满足投资人对理财产品的多样化需求。另一方面，互联网金融也难以像F2F模式一样为客户提供直接、优质的服务，只是提供一个便捷的产品了解及预约的入口，而高净值客户金融活动的最终行为还是由F2F决定，所以第三方理财机构的优势不可取代。也正因此，在互联网金融的浪潮中，恒天财富将不断强化团队专业能力，提高公司及产品的互联网渠道入口，增加互联网客户的online体验，引导其offline行为，在保障理财产品多样性的同时，降低客户的投资风险，为客户提供最直接和优质的服务。

国际金融理财师、鑫舟理财、理财88网的创始人 / 夏文庆

互联网金融的到来，目前对第三方理财机构的冲击并不大，但不排除第三方机构在互联网金融的大潮中获得新的灵感，重新得力。毕竟，互联网、移动和信息技术渗透到传统金融行业，包括渗透到第三方理财机构都是迟早的事情。第三方理财机构在运营管理、客户管理、产品管理上对信息技术的需求早已经显现出来。在不久的将来，我们一定会看到有第三方理财机构利用互联网和移动技术实现转型，以高科技、智能化的服务，以良好的客户体验取得独特的竞争优势。

启元财富 董事总经理 / 葛智华

第三方理财机构真正价值在于顾问咨询能力。从当下的互联网金融所涉及的产品来看，还都是标准化的成熟货币市场产品，安全性和流动性在各投资品类中都还是位居前茅，满足低门槛和碎片化理财的需求。而高净值投资者需要的是个性化很强的产品，其风险、收益和门槛都更高、结构也更复杂，并不适合互联网的众筹模式，故第三方机构跨市场咨询能力和私密性的沟通就显得更为重要。应该说互联网金融对于传统金融行业带来了冲击和机遇，而对于第三方而言仅有产品方面产生一定的影响，但回归提供咨询服务主业来讲，人的专业价值在金融产品愈加复杂和不断发展的未来，只会更加重要。互联网也能够将第三方的专业价值更快更准地传递给有需要的投资者，有利于投资者准确做出决策。

融义财富总经理 / 陆晓晖

互联网金融出发点与真正的第三方理财有类似之处：公正独立的平台、客户端出发的思维和减少理财信息的不通畅。对于原有以银行为主的理财市场具有强大的冲击力。而对于第三方理财机构来说，如果机构本身还只是抓住理财信息不通畅的市场机会，走产品销售渠道的道路，可能因为互联网金融强大的渗透力，不得不面对较大的冲击。

同时，与互联网金融相比，真正的第三方理财机构的优势在于客户粘度和专业的服务；而互联网的优势在于快速的渗透、强大的传播能力，但倾向于产品导向而非服务导向。所以发挥自己在客粘度和专业服务上的优势，一旦找到与互联网金融的对接入口，反而是第三方理财机构难得的市场机会。

恒久财富 董事长兼总经理 / 许苓

金融行业从诞生之日起就一直伴随着形式上的创新，但归根结底的根本并没有变化：作为一种特殊的服务业，金融要满足人们的财富需求。互联网的诞生确实颠覆了很多行业，创造了人们之前想也不敢想的奇迹。我们相信以互联网为媒介，金融服务将变得更加便捷、普惠、高效。但是至少从目前看来，互联网金融还不能满足高净值客户的财富需求，对于第三方理财机构而言，细分客户的市场变得尤为重要。

变革造英雄，第三方理财机构在互联网时代面对机遇与挑战并存，对于恒久财富来说，发挥自身的专业优势，精耕细分领域仍然不变的业务模式。但我们不会错过互联网金融带来的便利与高效，在保证私密、量身定制的前提下，我们会借势互联网的便捷及高效，更好地为我们的客户提供专业、专属、一站式的高端客户服务。

君德财富产品部总监 / 陈兆春

互联网金融的到来，对于第三方理财机构而言既是机遇也是挑战。一方面，互联网金融依托互联网平台优势，以几何速度扩张蔓延至一半以上移动终端，加上其产品门槛低、收益率较高的特点，使银行资金大量分流，对第三方理财机构业务形成一定竞争。。

目前来看，其竞争主要体现在对中小投资者以短期理财需求形成分流，但对大额投资而言，由于其产品投资门槛较高、产品更为复杂，且部分类型产品具有私募性质而无法分开发行，投资人的成交还是需要线下的服务配套，暂时冲击有限。

另一方面，互联网金融的到来唤醒了更多普通人的理财意识，扩大理财市场的整体份额，对第三方理财机构来讲也是难得的机遇。财富管理机构应进行相应的布局，比如借势在微信、微博等渠道开展营销服务，依托互联网进行营销创新等方式，结合互联网的优势走出自己的路。

高傅财富 CEO / 陈维忠

互联网金融时代的到来对于第三方理财机构是好事，第三方理财机构针对的大多是高端客户，理财需求比较复杂。对于理财产品的需求是以安全性、回报、甚至长期的人生目标作为出发点，且时间期限比较长。而互联网金融比较适合大众群体，相对而言比较简单，虽然销售渠道更广泛，存在着比价特征，它与第三方理财机构的客户群体并不冲突，同时它还能间接地帮助第三方理财机构培育客户。但不可否认的是，互联网是一个社交媒体的工具，第三方理财机构可以借助互联网的数码媒体来开拓客户，等客户真正到来时，面对面的交流却是满足高端客户必不可少的环节，也是第三方理财机构专业化价值的真正体现。

北京方鑫汇投资管理中心机构业务部总经理 / 赵鑫

对于三方理财机构而言，利用互联网金融思维可以更便捷地传播机构的品牌、接触客户和服务客户，但目前大多数第三方理财机构只是一味地进行产品销售、处于资金借贷风险放大的野蛮过程，中国的第三方理财行业还不成熟，在缺乏相应理财模式与法律监管的背景下，互联网对他的发展是把双刃剑，且行且谨慎。

在第三方理财的互联网思维中，互联网对所有理财模式的支持在于两个方面：内外传播与内外服务。互联网在第三方理财运营发展中是不可或缺的，但“工欲善其事必先利其器”，如果不做好自己的专业内的事情，具备严谨的风控模式与运营制度、坚决的第三方理财原则与道德底线，互联网对第三方理财或许是风险危机的量变工具。