政策推动长期护理保险发展 上市险企积极耕耘

近日，养老领域再迎政策支持。中国银保监会印发通知，决定开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点，引导保险业为积极应对人口老龄化国家战略贡献行业力量。近年来，上市保险机构在养老领域加速布局，相关产品已覆盖千万人。

银保监会拟开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点

近日，中国银保监会印发《关于开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点的通知》（以下简称：通知），决定自2023年5月1日起开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务（以下简称：转换业务）试点，试点期限暂定两年。

据悉，该业务试点是为推动保险行业发挥专业能力，丰富保险产品供给，加快发展商业长期护理保险，满足人民群众特别是失能老年人的长期护理保障需求。

该通知明确，转换业务是指人身保险公司根据投保人自愿提出的申请，将处于有效状态的人寿保险保单中的身故或满期给付等责任，通过科学合理的责任转换方法转换为护理给付责任，支持被保险人在因特定疾病或意外伤残等原因进入护理状态时提前获得保险金给付。简单理解即人寿保险保单中的身故或满期给付等转换为护理给付。

通知根据被保险人是否进入护理状态，分别设计了保单贴现法和精算等价法，满足多样化的护理保障需求。其中，保单贴现法适用于已进入护理状态的被保险人，将原本在身故等保险责任发生时才能给付的保险金，通过保险金折价的方式提前给付给被保险人。精算等价法适用于尚未进入护理状态的被保险人，将寿险保单的部分保险责任转换为长期护理给付责任。

通知鼓励人身保险公司在开发普通型人寿保险新产品时，在保险条款中增加使用保单贴现法进行责任转换的内容，提高长期护理保障供给能力。鼓励人身保险公司充分发挥专业优势，积极探索提供适合居家护理、社区护理和机构护理的给付方式，满足人民群众个性化差异化的护理保障需求。

据悉，经营个人普通型人寿保险的人身保险公司，按通知要求设计试点方案，在向银保监会报送试点方案，并完成相关产品备案后即可参与试点。同时，通知也明确要求参与试点的人身保险公司应当建立转换业务运营体系及内部管理机制，加强业务培训和合规性考核，做好数据积累分析、信息披露和试点进展报告。

事实上，2020年，中国银保监会就联合12部委印发《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》，其中提出，“研究建立寿险赔付责任与护理支付责任转换机制，支持被保险人在失能时提前获得保险金给付，用于护理费用支出”。

同时，老年人对长期护理保障的需求在大幅增长。数据显示，截至2021年底，我国60岁以上老年人口已达2.7亿，其中失能人数在4500万左右。现阶段，充分利用存量寿险产品开展转换业务，能够在短时间内有效提升长期护理保险供给能力，缓解失能人群护理费用压力。

多家上市险企已经在长期护理保险领域布局

梳理发现，近年来，上市保险机构在养老产业加速布局，多家企业相关长期护理保险产品已经覆盖千万人。

中国人寿（601628.SH）2022年年报显示，公司依托集团内专业投资平台持续推进养老产业投资布局和专业化运营，构建养老服务体系，健全养老服务供给能力。2022年，公司通过出资设立的国寿大养老基金加速整合集团内部康养资源，持续推进在京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区等战略区域的机构养老、社区养老等项目的布局。为加快推进中国人寿康养产业布局，公司启动“健康养老生态工程”，努力建设场景丰富、供给多元、管理先进、风险可控的国寿特色康养生态体系。截至2022年12月底，中国人寿承办政策性长期护理保险项目近60个，覆盖2700多万人。

中国太保（601601.SH）打通上下游医疗、康养产业链，为失能老人提供医疗保障之外的长期护理服务。截至2022年末，中国太保产险长期护理保险服务4350万参保人。寿险长期护理保险服务5000万参保人，累计赔付超420万人次，赔款超20亿元。

中国人保（601319.SH）2022年年报披露，在社会医疗补充保险业务方面，聚焦健康中国、积极应对人口老龄化、乡村振兴等国家战略，在继续巩固提升传统业务的基础上，加快门诊慢特病、长期护理保险、惠民保等新兴业务的创新突破，推动业务可持续、高质量发展。

新华保险（601336.SH）关于服务实体经济与民生保障的公告披露，截至2022年9月30日，公司政策性保险业务已覆盖9个省1300万人，累计理赔10.7万人次，赔付支出9044万元，涉及长期护理保险、大病保险等多个领域。此外，新华保险积极参与养老第三支柱建设，加快专属商业养老保险全国试点扩面，截至2022年9月30日，累计为1.8万名客户提供专属商业养老保险。

中国人民保险集团（01339.HK）旗下人保健康主要经营寿险和健康险业务。中国人民保险集团2022年中期报告显示，人保健康持续跟进国家长期护理保险试点扩面，积极开展个人商业护理险，护理保险原保险保费收入6.93亿元。

中国太平（00966.HK）旗下养老金保险机构太平养老长期以来在长期护理保险、城镇职工大病保险、补充工伤保险等领域深耕细作。太平养老长期护理保险智能化管理系统入选新华网优秀金融服务案例。截至2021年度，太平养老累计经办32个长期护理保险项目，落地11个省市，服务覆盖人群约2500万。

新三板公司爱侬养老（870925.NQ）2022年半年度报告披露，2022年3月，爱侬养老喜获爱心人寿颁发“石景山区长期护理保险优秀护理服务机构”荣誉证书 。