挑战“富不过三代” 神秘家族办公室揭开财富传承大幕

中国人说的“富不过三代”，仿佛富有阶层的一句魔咒，老祖宗智慧，全球适用。而有一种组织成立的目的正是为了挑战并打破这句魔咒——全球范围内兴起的家族办公室，考验的其实不仅是投资领域的专业眼光、水准，更需要良好的关系处理能力和客户信任，可谓是“双商都必须保持在线”的职业。

现代意义上的家族办公室出现于19世纪中叶。1882年，约翰·D·洛克菲勒建立了世界上第一个家族办公室。家族办公室从富有家族的考虑出发，为其提供各种专业的管理咨询和操作服务，其中包括：律师、注册会计师、投资管理、股票经纪人、保险代理、银行、还有独立信托实体。家族“助理”的职责也被家族办公室担当起来了，规划家族后代教育、考虑家族安全、慈善安排、遗产规划等服务也属于家族办公室服务的范畴。.

可以看出，家族办公室不仅仅是帮最富有的家族进行财富管理，更重要的任务是帮助家族最好财富、文化、价值观的传承和继承人的教育。

而在国内，随着富裕家庭越来越多，家族办公室也开始兴起。不完全统计，中国目前大约有500-600个高净值家族，需要家族办公室提供相应的财富管理服务的总资产在40-50亿美元左右。而民营上市公司中，未来5年有三成左右都将面临权力交接，有想法的“二代接班人”将带领公司传承与转型，越来越多的企业家开始在为企业和财富的传承做准备。

但是，由于家族办公室概念比较新，现阶段国内市场仍然是鱼龙混杂，在现有的大约2000多家家族办公室中，一些机构只是打着“家族办公室”的招牌开展业务，进行金融产品的销售，将家族办公室和单纯的理财产品销售混在一起。还有些机构将家族办公室和家族信托混为一谈。

这里我们要“敲敲黑板”了！财富的传承将分为财产的传承、家业的传承、精神的传承三个层次，目前中国的富裕家族正处于从第一层次到第二层次的升级融合期。从西方建立家族办公室涵盖业务可以看出来，家族办公室绝对并不仅仅是家族信托的升级版，家族信托是一个法律工具，它是利用信托法律制度构建一个信托架构，而家族办公室则需要服务于富裕家族方方面面的需求，高度专注于客户的个性化需求，从全球资产配置、投资移民，到教育、慈善，甚至是艺术品鉴赏、出行体验等等，因此也更加需要服务对象的配合与信赖。

数据显示，目前国内家族办公室主要分布在北京、上海、深圳三地，其中67%成立于2011年-2016年间，半数以上成立于在2015年-2016年这两年间。信托公司背景的家族办公室的比例最高，占到了39%，商业银行和律师背景各占25%，企业家背景占21%。绝大部分管理的资产规模处于100亿人民币以下。对事务缠身的富有家族来说，如果有效而迅速的在众多家族办公室中挑选出一家靠谱的？

当然，首先一定是选择“持证上岗”的。目前，拥有国内家族办公室牌照的机构只有包括诺亚财富在内的三家，这是2015年青岛市财富管理金融综合改革试验区的一次试水。自此之后，再没颁发过。其次，由于家族办公室涉及的业务品种繁多，要选择拥有这些相关行业专业人士的团队，且团队的价值观与与家族理念保持一致。

在家族办公室的理念里，财富管理不仅止于投资，更寻求完善客户及家族财富的顶层设计，在提供全资产配置的基础上，通过合理规划的法律架构和治理结构，实现家族客户财富的保值、增值与传承。

在拥有牌照的三家家族办公室中，诺亚财富是通过 1+N 的团队服务模式，提供一个开放式的服务平台，通过投资、财富管理、法律、会计、税务、保险等方面的专业人才，并与全球顶级的资产管理公司、律师事务所、会计师事务所、独立信托及移民顾问机构合作，为富裕家族及超高净值客户提供全面客观的投资、法务、财务、税务、财富继承及身份规划等家族服务。

此前，诺亚控股执行总裁林国沣就表示，诺亚将会在现有的家族办公室基础上进行战略升级，搭建一个全球范围内的家族办公室，在国际范围内树立自己的品牌和地位。