广州下发首批互金整改通知书 风险保证金模式被否

2017年，互联网金融整治进入了合规化整改高潮，各地监管部门陆续下发整改通知。6月15日，广州互联网金融风险专项整治部门向派派猪理财和礼德财富下发首批专项整治通知书。其中，对于此前业内争议较大的风险保证金模式，广州整改明确禁止。

近日，广州已有首批两家平台收到互联网专项整治通知书。其中，对于此前业内争议较大的风险保证金模式，广州整改明确禁止。目前首批收到通知书的礼德财富将于6月30日起取消服务质量保障金，将成为全国首家退回风险保证金的平台。

根据整改要求，平台需要在收到《通知书》10个工作日内提交整改方案，并经广州市金融工作局同意后按照要求开展整改，整改期限原则上不超过2017年8月，平台需经过验收后才可按照省备案管理相关规定办理备案。

平台违约金被建议调至36%或以下

据了解，首批收到《通知书》的平台分为省市区三级，由广州市进行检查的两家平台，待收规模在5亿～10亿元之间。

根据广东省互联网金融专项整治部署，互金专项整治在广东将按照平台待收规模大小由省市区分三级进行检查。其中，待收金额在10亿元以上的互金平台，将直接由广东省金融办主导的现场检查小组负责检查；待收金额在5亿-10亿元的互金平台，由市级牵头主导现场检查；而规模在5亿元以下的中小型平台，则由各区级单位主导现场检查。

《通知书》除了明确平台违反的具体事项、提出整改要求外，还同时对一些问题提出意见。如有平台借款综合成本超过36%，《通知书》建议调整到36%或以内。

风险保证金模式被否定

《通知书》除了落实此前的监管条款外，对于业内一直有所争议的一些问题，也给出了明确的方向指引。比如，对于业内有所争议的风险保证金，北京监管部门下发《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》是禁止设立风险保证金、准备金、备付金等提供担保，或者以此进行宣传。业界人士解读大多认为基本算是禁设风险准备金。若平台设立了类似风险准备金的专款账户，但并非作为担保使用且不以此作宣传，如质保服务专款，是否可行仍有待界定。

而在广州平台收到的《通知书》中，明确“设立风险保证金、准备金、备付金等提供担保，或者以此进行宣传”是不合规行为，如在礼德财富的《通知书》中，明确指出“针对你公司平台收取合作机构保证金的行为，立即整改，清退收取的保证金”。

6月16日，礼德财富在官网上发布《拥抱监管 更进一步》公告称，作为广州市首批收到《通知书》的平台之一，礼德财富特成立专项小组，以积极主动的态度进一步向监管政策靠拢，第一时间根据《通知书》内容作出调整。并承诺平台将在5个工作日内建立【出借人与借款人在线争议解决服务制度】；15个工作日内披露由会计事务所出具的审计报告；从6月30日起取消【服务质量保障金制度】；自6月30日起，新签订的借款协议中的借款逾期罚息降至0.07%。

在收到通知书后，派派猪理财立即成立专项小组，逐项对照通知书具体条款，启动合规工作。其中包括着手准备建立在线争议解决等相关制度。“我们将会按照通知书要求，在10个工作日内提交整改方案，并经广州市金融工作局同意后按照要求开展整改，整改期限原则上不超过2017年8月。”据悉，平台需经过验收后才可按照省备案管理相关规定办理备案。

多位业内人士认为，否定包括风险保证金模式在内的平台各种“兜底行为”，实际上，正是为了打破投资人对于平台保本保息的幻想，让投资人明确风险自负的原则。

除了否认风险保证金模式，在投资人方面，《通知书》再次明确出借人分级管理的要求。即要求根据风险评估结果对出借人实行分级管理，设置可动态调整的出借限额和出借标的限制，实现不同风险承受能力的投资人对应不同的投资金额。不过有相关平台负责人在听闻此前规定后困惑，如何具体进行分级管理需要进一步明确。

整改期限原则上不超过8月

作为首批收到《通知书》的平台，礼德财富表示，在收到通知书后，礼德财富立即成立专项小组，逐项对照通知书具体条款，启动合规工作。其中包括着手准备建立在线争议解决等相关制度。

从留给平台的整改时间看，尽管本周互金专项整治时间延后半年至明年6月的消息让不少平台松了一口气。但从《通知书》看，却未让平台将合规整顿拖延至明年6月。

《通知书》明确要求，平台需要在收到《通知书》10个工作日内提交整改方案，并经广州市金融工作局同意后按照要求开展整改，整改期限原则上不超过2017年8月，平台需经过验收后才可按照省备案管理相关规定办理备案。

不过，也有平台在得知上述消息后对于8月底完成合规动作存在较大的担忧。“以限额问题为例，不是短期一两个月就能完成。”对此，知情人士表示，监管要求各平台必须逐条落实，没又马虎余地。但对于存量问题，整改小组认为有历史原因，可以理解。监管不会一刀切，会视乎平台的整改情况给予恰当的时间。但要求整改期间机构数、业务规模实现双降。